Voucher

Ce este valoarea de maturitate?

Valoarea de maturitate (denumită în cadrul NN valoarea de răscumpărare) este, în sensul cel mai larg, valoarea finală, starea completă sau rezultatul atins de ceva la sfârșitul perioadei sale de dezvoltare, creștere sau valabilitate. Reprezintă punctul în care un proces ajunge la concluzia sa naturală sau contractuală.

De exemplu, maturitatea unei plante este momentul în care produce fructe. Maturitatea unei persoane este starea de adult. În finanțe, maturitatea este data la care un contract se încheie și valoarea sa finală este calculată sau plătită.

Cum înțelegi corect termenul în contexte diferite?

Deși ideea de bază (rezultatul de la finalul perioadei) este aceeași, modul în care definim și calculăm această valoare se schimbă fundamental în funcție de domeniu.

În context biologic și social

Aici, termenul se referă la stadiul de dezvoltare completă. O persoană atinge maturitatea fizică și legală (majoratul). Un fruct atinge maturitatea când este copt și gata de consum. Valoarea, în acest context, este starea de plenitudine sau capacitatea de a funcționa la potențial maxim.

În context financiar și bancar (general)

În finanțe, „maturitatea” (scadența) este data la care un instrument financiar expiră sau un împrumut trebuie rambursat integral. Valoarea de maturitate este suma totală care trebuie plătită la acea dată. De exemplu:

• La un depozit la termen: Valoarea de maturitate este suma ta inițială plus toată dobânda acumulată până la data scadenței.
• La o obligațiune: Valoarea de maturitate este, de obicei, valoarea nominală a obligațiunii (suma pe care emitentul promite să o returneze deținătorului la final).

În contextul specific al asigurărilor și pensiilor

Acesta este contextul cel mai important pentru planificarea ta financiară. Aici, valoarea de maturitate este suma de bani pe care o primești la sfârșitul duratei poliței, în cazul asigurărilor de viață care au și o componentă de economisire sau investiție.

Este rezultatul economisirii tale pe termen lung. Tu, în calitate de contractantul asigurării, plătești o prima de asigurare regulat. O parte din acești bani finanțează protecția (pentru un deces, de exemplu), iar cealaltă parte este investită sau pusă deoparte.

Datorită procesului de capitalizare (efectul „bulgărelui de zăpadă”), suma acumulată crește în timp. La data stabilită în contract (ex. peste 20 de ani), dacă ești în viață, primești această sumă finală.

• La o asigurare de viață cu economisire, această valoare te ajută să îți îndeplinești un obiectiv (educația copiilor, un avans pentru o casă).
• La o pensie facultativă, valoarea contului tău la vârsta pensionării este echivalentul valorii de maturitate, pe care o poți primi ca sumă unică sau ca anuitate (plăți lunare regulate). Este esențial să o deosebești de suma asigurată (banii plătiți beneficiarului în caz de deces) și de valoarea de răscumpărare (banii pe care îi primești dacă renunți la contract mai devreme).

Cum diferențiezi corect termenii: „valoare de maturitate”, „valoare de răscumpărare” și „sumă asigurată”?

În asigurările de viață cu economisire, acești termeni definesc sume de bani primite în momente și circumstanțe complet diferite.

Întrebări frecvente despre valoarea de maturitate

Toate polițele de asigurare au o valoare de maturitate?

Nu. Doar polițele care au o componentă de economisire sau investiție (cum ar fi asigurările de viață de tip unit-linked sau cele tradiționale cu economisire) sunt concepute pentru a acumula o valoare și a o plăti la final. O asigurare de locuință, o asigurare de sănătate pură sau o asigurare de viață pe termen (care acoperă doar riscul de deces pe o perioadă) nu au valoare de maturitate.

Valoarea de maturitate este garantată?

Depinde de tipul produsului. La polițele tradiționale de economisire, valoarea de maturitate poate fi garantată contractual. La polițele de tip unit-linked (cu componentă de investiție), valoarea de maturitate nu este garantată. Ea depinde de performanța fondurilor în care au fost investiți banii tăi (de randament) și este egală cu valoarea de piață a unităților de fond deținute la data scadenței.

Cine primește valoarea de maturitate?

De regulă, valoarea de maturitate este plătită contractantului asigurării (persoana care a încheiat polița și a plătit primele). Dacă acesta nu mai este în viață la momentul respectiv, termenii contractului pot stipula ca suma să fie plătită unui beneficiar desemnat pentru această situație.

Ce pot face cu valoarea de maturitate?

Este decizia ta. Cel mai adesea, o primești ca sumă unică („lump sum”), pe care o poți folosi pentru orice obiectiv ți-ai propus (o investiție, o vacanță, susținerea copiilor etc.). La unele produse, în special la pensii, ai opțiunea de a transforma acea sumă într-o anuitate, adică să primești plăți lunare regulate pentru o perioadă de timp.

Vrei să construiești o sumă de bani pentru viitor, care să te ajute să îți îndeplinești obiectivele pe termen lung? Cere o ofertă unui consultant financiar NN și descoperă planul de economisire și protecție care ți se potrivește.

Articole asociate