Într-o perioadă în care tot mai multe persoane sunt preocupate de stabilitatea lor financiară pe termen lung, înțelegerea modului în care funcționează sistemul de pensii și a rolului fiecărui pilon devine esențială. Pilonul 2, pensia privată obligatorie, este o componentă importantă a acestui sistem. Contribuția nu este una opțională și nici stabilită de tine, ci este reglementată prin lege: un procent fix din venitul tău brut se direcționează automat către un administrator de pensii private.
Dacă în primele șase luni de la intrarea în câmpul muncii nu alegi în mod activ un administrator, vei fi repartizat prin mecanismul național de loterie. Din acel moment, administratorul desemnat investește contribuțiile tale conform legislației în vigoare, în instrumente financiare supravegheate și reglementate strict. Astfel, Pilonul 2 funcționează ca un mecanism solid și transparent de acumulare, care îți permite să beneficiezi de un venit suplimentar la momentul retragerii din activitate și contribuie la protejarea economiilor tale pe termen lung.
În acest material, Iancu Guda – economist și business advisor – explică în cadrul unui proiect educațional susținut de NN Pensii care sunt particularitățile Pilonului 2, cum afli la ce administrator ai fost repartizat și care sunt beneficiile sale.
Care sunt diferențele majore dintre pensia de stat și cea administrată privat?
În primul rând, din contribuția către sistemul public de asigurări sociale se plătesc pensiile actuale. Din același procent obligatoriu reținut din venitul brut, o parte rămâne în sistemul public, iar o altă parte este direcționată către fondurile de pensii administrate privat (Pilonul 2). Distribuția acestor sume este stabilită prin lege, deci nu este influențată de opțiunea individuală a participanților. În schimb, activul personal acumulat în contul de pensie privată P2 este în proprietatea ta și acumulează randamente investiționale.
Potrivit legii, în sistemul pensiilor administrate privat (Pilonul 2), participanților le sunt garantate contribuțiile nete, adică contribuțiile virate în perioada activă, diminuate cu comisioanele de administrare și eventuale comisioane de transfer. De asemenea, pensia administrată privat este protejată prin lege. Contul tău individual nu poate face obiectul unei executări silite, nu poate fi cesionat, gajat sau folosit în alte scopuri. În caz de invaliditate sau dacă ai ieșit la pensie pentru limita de vârstă, primești banii din cont în urma unei solicitări prealabile. De asemenea, în cazul decesului participantului, banii nu se pierd, ci ajung la moștenitorii săi legali.
Cum se face aderarea la Pilonul 2 de pensii administrate privat?
Aderarea la pilonul 2 este obligatorie pentru cei sub 35 de ani aflați la prima angajare. Practic, dacă ești la primul tău loc de muncă și nu ai mai mult de 35 de ani, în 4 luni de la angajare trebuie să alegi un fond de pensii, prin semnarea unui Act Individual de Aderare. Dacă nu o faci, vei fi repartizat aleatoriu de către instituția de evidentă (casa de pensii). Dacă ai între 35 și 45 ani și nu ești deja participant la un fond de pensii, poți adera în mod voluntar la Pilonul 2.
Care sunt beneficiile sistemului privat de pensie?
În primul rând se stimulează lichiditatea în piața de capital pentru că fondurile de pensii private sunt cel mai mare investitor instituțional, concentrând aproape 20% din titlurile de stat ale României și asigurând aproape 20% din lichiditatea pieței locale de capital.
În al doilea rând, atât Pilonul 2, cât și Pilonul 3 contribuie la dezvoltarea economiei românești prin investițiile pe care le generează. Peste 90% din activele fondurilor de pensii administrate privat sunt plasate în acțiuni ale companiilor românești listate, obligațiuni corporative locale și titluri de stat.
În al treilea rând, fondurile administrate privat sunt un stabilizator al pieței bursiere prin strategia de investiții pe termen lung, de tip buy and hold, având un rol decisiv în succesul companiilor listate la bursă prin guvernanță corporativă. Un exemplu elocvent este listarea cu succes a companiei Hidroelectrica la BVB la jumătatea anului 2023, când fondurile de pensii private din România au subscris aproape 50% din acțiunile scoase la vânzare și dețineau circa 10% din capitalul social al companiei.
Cum afli care este valoarea contului tău de pensie privată obligatorie Pilonul 2?
Poți accesa online contul tău de pensie pentru a vedea contribuțiile lunare și valoarea acestora. Poți solicita emiterea online a scrisorii de informare anuală care conține detalii despre situația activului din anul precedent trimiterii, respectiv valoarea contului, numărul unităților de cont și contribuțiile lunare care au fost virate către contul tău sau informații despre situația administratorului.
Ce ar mai fi de știut? Pensia administrată privat (Pilonul 2) este protejată prin lege, iar riscul investițional este foarte scăzut. Despre garanții și siguranța încasărilor la pensie poți afla mai multe din episodul următor filmat împreună cu Iancu Guda.
