Atunci când ești un tânăr cu venituri stabile, planificarea financiară pentru vârsta când vei ieși la pensie, ar trebui să fie mai mult decât „un lucru de bifat” pe lista de activități. Ar trebui să fie o prioritate.
De ce? Pentru că, în acest moment, timpul este cel mai mare aliat al tău atunci când vine vorba de investiții pe termen lung. Cu cât începi mai devreme să investești, cu atât ai mai multe șanse să îți construiești un viitor financiar stabil, fără griji. Potrivit European Insurance and Occupational Pensions Authority, 35% dintre europeni investesc într-un fond de pensii, acțiuni sau în asigurări, cu scopul de a beneficia de un venit suplimentar la pensie.
Așadar, citește în continuare acest articol și află ce tipuri de investiții pensii poți face, pentru a-ți asigura stilul de viață pe care ți-l dorești după pensionare. Nu mai amâna! Fiecare an în care amâni această decizie te poate „costa” mii de euro peste câțiva ani.
- Importanța planificării financiare pentru iesirea la pensie
- Care sunt avantajele investițiilor pentru cresterea valorii nominale a pensiei?
- Ce tipuri de investiții pentru creșterea sumei primite la pensie există?
- De ce să contribui la fondul de pensie privată Pilon 3 NN?
- Cum să alegi investițiile potrivite pentru a beneficia de o plasă de siguranță la pensie?
- Cum să afli ce profil de risc ai?
Importanța planificării financiare pentru ieșirea la pensie
În esență, investițiile pentru pensionare sunt acele fonduri pe care „le pui deoparte” pe termen lung, cu scopul de a-ți asigura un venit suplimentar după încheierea activității profesionale. Aceste investiții sunt esențiale pentru a-ți menține același standard de viață, și pentru a nu depinde doar de pensia publică drept unică sursă de venit la pensionare.
Economisire vs. investiții: ce să alegi
Deși economisirea este esențială, investițiile pentru pensionare sunt cele care îți permit să obții randamente mai mari decât prin simpla economisire.
Economisirea înseamnă pur și simplu a pune bani deoparte, fără a obține profituri semnificative din acești bani și fără a ține pasul cu inflația. În schimb, investițiile sunt instrumente financiare, care îți permit să faci acei bani să „lucreze” pentru tine.
Care sunt avantajele investițiilor pentru creșterea valorii nominale a pensiei?
Investițiile pentru pensionare făcute responsabil pot fi o strategie inteligentă de a-ți asigura o viață mai liniștită și mai stabilă atunci când vei ajunge la vârsta pensionării. Iată câteva dintre avantajele cheie ale acestui tip de investiție:
Creșterea capitalului pe termen lung
Unul dintre cele mai mari avantaje ale investițiilor pentru pensionare este posibilitatea de a-ți crește capitalul pe termen lung. Cu cât începi mai devreme să economisești și să investești, cu atât mai mult vei beneficia de „dobânda compusă” – un fenomen în care câștigurile obținute din investiții generează la rândul lor câștiguri suplimentare.
De exemplu, dacă investești în acțiuni, ETF-uri sau obligațiuni, valoarea acestora poate crește de-a lungul anilor, ajutându-te să îți construiești un fond suplimentar pentru pensionare.
Reducerea dependenței de pensia publică (Pilon 1)
Investind pentru pensionare, îți poți asigura venituri suplimentare, pe lângă pensia de stat, care îți vor permite să te bucuri de o bătrânețe confortabilă. Fondurile de pensii private facultative, de exemplu, sunt opțiuni excelente pentru a suplimenta venitul oferit de stat.
Ce tipuri de investiții pentru creșterea sumei la pensie există?
Acum că știi avantajele pe care le poți obține investind pentru pensionare, află că există mai multe tipuri de investiții pe care le poți face, fiecare cu riscuri și avantaje specifice:
- Fonduri de pensii facultative private – sunt opțiuni excelente pentru a obține un venit suplimentar la pensie, în special dacă alegi un administrator cu experiență și randamente dovedite, cum este NN.
- Depozite la termen – acestea sunt ca niște conturi bancare în care îți depui economiile, iar în timp, banca îți plătește o dobândă, în funcție de termenul scadent ales pentru depozit și de valoarea economiilor. De cele mai multe ori, profitul obținut din depozite este mai mic decât cel al fondurilor de pensii facultative. Iar asta pentru că la depozite beneficiezi de o dobândă fixă, indiferent de contextul economic, pe când contribuțiile la fondurile de pensii facultative sunt investite în active care oferă oportunități mai bune de randament, urmărind o strategie care ține cont de dinamica piețelor financiare.
- ETF-uri (Exchange Traded Funds) – sunt fonduri tranzacționate la bursă, care permit investirea într-un produs de tip portofoliu diversificat, oferind expunere pe piețe financiare diverse. Sunt o opțiune excelentă dacă îți dorești să-ți construiești un portofoliu mai diversificat pentru pensionare.
- Acțiuni și obligațiuni – acțiunile oferă potențial de creștere pe termen lung, dar cu un risc mai mare, în timp ce obligațiunile sunt mai sigure și oferă randamente mai stabile. Ambele pot face parte dintr-un portofoliu de resurse financiare accesibile la momentul pensionării.
- Imobiliare – investițiile imobiliare sunt o altă opțiune dacă îți dorești să-ți asiguri un venit pasiv pe termen lung. Dacă alegi achiziția de imobile cu scopul de a obține venituri pasive din chirii, ține cont de faptul că această opțiune necesită un buget substanțial pentru achiziția inițială. Dacă dispui de un capital limitat, atunci poți alege să investești în REITs (Real Estate Investment Trusts). Acestea sunt companii care dețin și administrează proprietăți generatoare de venit, precum clădiri de birouri, centre comerciale, hoteluri sau complexe rezidențiale. Prin investiția într-un REIT, poți obține expunere la piața imobiliară, fără a cumpăra direct o proprietate. De asemenea, multe REIT-uri distribuie dividende consistente investitorilor, deoarece sunt obligate să returneze o mare parte din profituri sub formă de dividende. Așa că, poți obține un venit pasiv, fără prea mult efort.
De ce să contribui la fondul de pensie privată Pilon 3 NN?
Într-o lume financiară din ce în ce mai complexă, diversificarea este cheia pentru a reduce riscurile și a maximiza câștigurile pe termen lung. Iar fondurile de pensii private facultative NN sunt o opțiune excelentă pentru diversificarea portofoliului tău și pentru a-ți crea șansa la un viitor financiar mai sigur. Iată, concret, cum fondul de pensii NN te poate ajuta să-ți atingi obiectivele financiare pentru pensionare:
- Diversificarea investițiilor. Fondurile de pensii NN sunt construite pentru a investi într-o varietate de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni și alte instrumente financiare, în limitele legislației în vigoare. Acest mix ajută la reducerea riscului, oferindu-ți protecție împotriva fluctuațiilor pieței. Diversificarea portofoliului tău de pensii te poate ajuta să echilibrezi riscurile, asigurându-te că ai o combinație de investiții mai sigure și cu risc relativ mai ridicat, care lucrează pentru tine pe termen lung.
- Acces la strategii de investiții pe termen lung. Fondurile de pensii private facultative NN sunt concepute pentru a-ți construi economii pe termen lung, ceea ce înseamnă că îți oferă oportunitatea de a investi într-o gamă largă de instrumente financiare, care pot genera randamente mai mari decât economisirea tradițională. În plus, fiind o investiție pe termen lung, te ajută să beneficiezi de efectul „dobânzii compuse”, unde câștigurile tale sunt reinvestite și generează noi câștiguri.
- Opțiuni personalizate în funcție de profilul tău de risc. Fondul de pensii private facultative NN îți permite să alegi dintre 2 tipuri de fonduri, fiecare având un profil de risc diferit. Poți opta pentru un fond mai conservator, cu riscuri mai mici, sau pentru unul mai dinamic, care poate oferi randamente mai mari, dar și riscuri mai mari. Acest lucru îți oferă flexibilitatea de a adapta investițiile în funcție de stadiul vieții tale și de apetitul tău pentru risc.
- Transparență și control. Fondurile de pensii private facultative administrate de NN Asigurari de Viata S.A.îți oferă acces transparent la informațiile privind investițiile tale și performanțele acestora prin aplicația NN Direct, astfel încât să poți urmări evoluția economiilor tale pentru pensionare. De asemenea, poți ajusta contribuțiile sau strategia de investiție tot din aplicație, în funcție de schimbările din viața ta profesională sau personală.
👉Pensia privata facultativa de la NN poate fi soluția de care ai nevoie în construirea unui viitor fără griji.
Dacă acum salariul îți asigură un stil de viață superior, noi credem că îți vei dori să-l menții și după încheierea activității profesionale. Iar o viață liniștită, cu vacanțe, activități pe care le iubești, și fără griji financiare, presupune mai mult decât pensia de stat. De aceea, acum este momentul să începi să contribui la un fond pensii facultative și să te asiguri că viața ta la pensie arată cel puțin la fel de bine precum cea din prezent!
Cum să alegi investițiile potrivite pentru a beneficia de o plasă de siguranță la pensie?
Pe lângă decizia de a cotiza la unul dintre cele 2 fonduri de pensii private facultative NN (Pilon 3), alegerea celorlalte tipuri de investiții potrivite pentru pensionare este un proces esențial pentru a te asigura că ai un viitor financiar confortabil. Chiar dacă nu există o soluție unică pentru toți, cu câteva direcții clare, îți poți construi portofoliul ideal pentru pensionare. Iată câțiva pași care te pot ghida în alegerea celor mai bune investiții:
Stabilirea obiectivelor tale financiare pentru pensionare
Primul pas este să-ți stabilești clar ce vrei să obții la pensionare. Vrei să îți menții același stil de viață? Sau îți dorești să economisești pentru călătorii și hobbyuri? Cunoașterea obiectivelor tale financiare te va ajuta să alegi investițiile care se potrivesc cel mai bine scopurilor tale și care îți vor oferi suficienți bani atunci când vei decide să te retragi din activitate.
Potrivit unor studii publicate în „The International Journal of Aging and Human Development”, setarea obiectivelor pentru pensionare are un impact semnificativ asupra profitului obținut de cei care și-au planificat din timp viața după încheierea activității profesionale.
Evaluarea riscurilor și alegerile în funcție de vârstă și orizontul de timp
La fel cum oamenii au obiective financiare diferite, și apetitul pentru risc poate fi diferit. La o vârstă mai tânără, ai mai mult timp pentru a face față volatilității pieței, iar investițiile în acțiuni sau ETF-uri mai riscante pot aduce randamente mai mari. Totuși, pentru un echilibru sănătos, poți investi devreme și în fonduri de pensii private.
Consilierea financiară pentru strategii personalizate
Dacă te simți inconfortabil și prea puțin pregătit să construiesți singur planul de investiții pentru pensionare, consultă un consilier financiar. Un expert poate analiza situația ta financiară, obiectivele tale de pensionare și toleranța la risc, oferindu-ți strategii personalizate, pentru a-ți atinge scopurile. În cazul investiției într-un fond de pensii private facultative administrat de NN Asigurari de Viata S.A., un consultant te va ajuta să faci cele mai bune alegeri, în funcție de profilul tău de risc și de obiectivele pe care le ai.
Cum să afli ce profil de risc ai?
Pentru a alege cele mai potrivite tipuri de investiții pentru tine, este important să afli ce profil de risc ai, ca investitor. Astfel, vei putea lua decizii financiare informate și vei putea să-ți construiești un portofoliu de investiții care să se potrivească obiectivelor și toleranței tale la risc.
Iată câțiva pași prin care poți identifica ce tip de investitor ești, potrivit Forbes:
1. Evaluează-ți toleranța la risc: Cum te simți atunci când piața fluctuează? Dacă o scădere bruscă a valorii investițiilor tale îți provoacă stres, ești mai degrabă un investitor conservator. Dacă poți accepta volatilitatea și ai răbdare să aștepți creșteri pe termen lung, ai un apetit mai mare pentru risc.
2. Stabilește-ți orizontul de timp: Dacă investești pentru pensionare, iar aceasta este la 20-30 de ani distanță, poți adopta o strategie mai agresivă. Dacă te pregătești de pensionare în următorii 3-5 ani, ar trebui să alegi investiții mai sigure.
3. Analizează-ți situația financiară: Ai un fond de urgență? Dacă ai economii suficiente pentru a acoperi cheltuielile timp de 3-6 luni, îți poți asuma riscuri mai mari. Dacă fiecare leu contează, este mai bine să te orientezi spre investiții stabile.
4. Completează un chestionar de risc: Multe platforme de investiții și bănci oferă teste pentru determinarea profilului tău de risc. Acestea analizează preferințele tale, situația financiară și reacția la pierderi. Iată care sunt cele mai comune tipuri de profiluri de risc care pot fi indicate de aceste chestionare:
- Conservator: Preferi stabilitatea și investești în instrumente sigure (obligațiuni, fonduri monetare).
- Moderat: Accepți un nivel mediu de risc și ai un portofoliu diversificat (acțiuni, obligațiuni, ETF-uri echilibrate, fonduri de pensii).
Agresiv: Cauți randamente mari și investești preponderent în acțiuni și active riscante.
În concluzie, investițiile pentru pensionare sunt o alegere inteligentă pentru oricine vrea să își asigure o viață confortabilă după retragerea din activitate. Ele îți oferă, pe lângă o creștere a capitalului, și siguranță financiară pe termen lung, reducând dependența de pensia publică și oferindu-ți flexibilitatea de a-ți gestiona resursele după bunul plac.
Întrebări frecvente despre investiții utile și la pensie (FAQ)
De ce este important să economisesc pentru pensionare?
Economisirea pentru momentul iesirii la pensie este crucială pentru a-ți asigura un trai confortabil când nu vei mai avea un venit activ. Investițiile pentru ieșirea la pensie te ajută să-ți construiești o rezervă financiară care să-ți ofere libertatea de a te bucura de viață, fără griji financiare.
Ce tipuri de investiții sunt cele mai potrivite pentru pensionare?
Cele mai bune opțiuni includ fonduri de pensii private, ETF-uri, acțiuni, obligațiuni și imobiliare. Fiecare dintre acestea are un rol specific, iar diversificarea între aceste tipuri de investiții poate reduce riscurile și îți poate maximiza randamentele.
Când ar trebui să încep să economisesc pentru pensionare?
Cu cât începi mai devreme să economisești, cu atât vei beneficia mai mult de efectul dobânzii compuse. Ideal ar fi să începi să economisești imediat ce ai un venit stabil, chiar și cu sume mici, și să contribui regulat la fondurile de pensii sau alte investiții pentru pensionare.
Cum aleg cele mai bune fonduri de pensii?
Atunci când alegi un fond de pensii, este important să te uiți la performanțele istorice ale fondului, comisioanele percepute și tipul de investiții în care acesta este implicat. De asemenea, trebuie să alegi un fond care se aliniază cu obiectivele tale financiare și profilul de risc.
Cât de mult risc ar trebui să îmi asum la pensionare?
Riscul pe care îl asumi depinde de vârsta ta și de orizontul de timp până la pensionare. Cu cât ești mai tânăr, cu atât poți alege investiții mai riscante, pentru oportunitatea unor randamente mai mari, iar pe măsură ce te apropii de pensionare, este mai bine să optezi pentru investiții mai sigure.
Disclaimer: Informațiile cuprinse în acest material au exclusiv scop de informare și nu reprezintă o ofertă. De asemenea, nu reprezintă o consiliere personalizată cu privire la investiții și nici o consiliere fiscală sau juridică. Părțile terțe nu pot dobândi niciun fel de drepturi prin intermediul acestui document.
Toate informațiile conținute în acest document au fost preluate din sursele citate, considerate a fi de încredere în momentul în care au fost obținute. Cu toate acestea, datele, informațiile și/sau comentariile prezentate sunt pur orientative. Conținutul acestui document este proprietatea NN. Comunicarea publică, redistribuirea, reproducerea, difuzarea, transmiterea, transferarea acestui material sunt interzise fără acordul scris în prealabil al NN.
Sursa foto: Brand Portal, Shutterstock
Surse de documentare:
- Eurobarometer: what EU citizens say about private and occupational pensions?, https://www.eiopa.europa.eu/eurobarometer-what-eu-citizens-say-about-private-and-occupational-pensions_en?prefLang=pt, accessed on 11.03.2025;
- The International Journal of Aging and Human Development, https://www.researchgate.net/publication/51375522_Goal_Clarity_and_Financial_Planning_Activities_as_Determinants_of_Retirement_Savings_Contributions, accessed on 11.03.2025;
- What Is Your Risk Profile And Why Is It Important?, https://www.forbes.com/uk/advisor/investing/risk-profile/, accessed on 11.03.2025
