Transferul pensiei către un alt fond, indiferent că este Pilonul 2 sau Pilonul 3, este un proces reglementat și standardizat, menit să fie sigur și transparent.
Esențial:
- Procesul de transfer începe prin contactarea administratorului noului fond, care îți oferă toate detaliile necesare și preia comunicarea cu fondul vechi.
- Trebuie să completezi cererea de transfer, de obicei online, și să furnizezi actul de identitate.
- Transferul efectiv se realizează între administratori, fără să fie nevoie să retragi sau să virezi personal sumele acumulate.
- Dacă ai fost participant la fondul actual mai puțin de doi ani, transferul poate implica o penalitate conform legii.
Descoperă în continuare ce presupune procesul de transfer la un furnizor de pensii nou și la ce să fii atent înainte de a-ți alege noul fond de pensii la care să cotizezi.
Care este procesul de transfer la un furnizor de pensii nou?
Procesul de transfer la un fond de pensii nou este unul standardizat și simplu, iar responsabilitatea administrativă revine în mare parte furnizorilor. Iată ce pași presupune:
Spre exemplu, dacă dorești să te transferi la Fondul de Pensii Administrat Privat NN, ți se pune la dispoziție actul individual de aderare în 2 exemplare:
- Un exemplar se trimite la sediul NN central (în original), atașând de asemenea și o copie a actului de identitate valabil,
- Un exemplar îl oprești tu.
Apoi, completezi Formularul de notificare a transferului pus la dispoziție, păstrând unul dintre exemplare, iar unul îl transmiți către administratorul fondului de la care dorești să te transferi, alături de o copie a actului individual de aderare și o copie a actului de identitate valabil.
Important: Dacă ai fost participant la un fond mai puțin de 2 ani, în cazul transferului vei suporta o penalitate de transfer, potrivit legii. Administratorul nou îți va explica exact cum se aplică această regulă și ce impact are.
Cât durează transferul contribuțiilor și ce se întâmplă în această perioadă?
Durata transferului activului personal net poate varia în funcție de data depunerii complete a documentației de transfer și este influențată de comunicarea administratorilor cu casa de pensii, instituția care validează transferul și menține evidenta tututor participanților.
Acest termen este stabilit în legislația secundară, mai exact în Norma nr. 26/2014 privind transferul participanților între fondurile de pensii administrate privat, cu modificările și completările ulterioare.
Pe durata transferului, contribuțiile tale lunare vor putea fi în continuare înregistrate. În cazul Pilonului 2, angajatorul continuă să vireze contribuțiile în sistem, fără să fie nevoie ca tu să faci vreo intervenție suplimentară. Contribuțiile care intră în această perioadă vor fi direcționate fie către vechiul fond, fie către noul fond, în funcție de stadiul procesării, iar casa de pensii asigură direcționarea corectă a acestora.
Bine de știut: Nu este nevoie să notifici angajatorul de această schimbare. Operațiunea se actualizează în mod automat de către casa de pensii.
În cazul Pilonului 3 de pensii, dacă transferul nu este încă finalizat, poți continua să plătești contribuțiile către fondul actual, astfel încât să nu existe întreruperi în acumularea capitalului. După finalizarea transferului, fondul vechi va transfera sumele acumulate la noul administrator conform regulamentului. De asemenea, există și opțiunea de a transfera contribuțiile direct către noul fond de pensii.
Important: Discută cu ambii administratori pentru a stabili exact cum și unde se virează contribuțiile în perioada de tranziție, astfel încât să nu existe dublă plată sau perioade neacoperite.
Ce se întâmplă cu sumele acumulate deja?
Banii pe care i-ai strâns până în momentul cererii de transfer sunt calculați și mutați integral la noul administrator. Mutarea se face printr-un mecanism reglementat, fără ca tu să fii nevoit să retragi sau să virezi personal sumele.
Administratorii se ocupă de reconcilierea datelor și de transferul efectiv al unităților de fond, astfel încât întregul proces să fie sigur și transparent.
👉Să investești într-o pensie privată facultativă este primul pas spre o mai mare libertate după încheierea activității profesionale. Descoperă ce alte investiții pe care le poți face în prezent te pot ajuta când ieși la pensie.
Cele mai comune cinci situații în care oamenii aleg un nou furnizor de pensii
De cele mai multe ori, decizia de transfer apare atunci când participanții simt nevoia de mai multă claritate, încredere sau un nivel mai ridicat de comunicare din partea administratorului de pensii.
- Când vor acces mai bun la informații digitale. Platformele online, aplicațiile mobile sau rapoartele actualizate sunt criterii importante pentru mulți participanți. Dacă un furnizor nu oferă instrumente digitale intuitive, oamenii pot căuta o alternativă care le oferă acces rapid la informațiile despre contul lor.
- Când se uită la modul de administrare și strategia de investiții. Fără a compara performanțe specifice, unii participanți își aleg furnizorul în funcție de modul în care acesta explică strategia de investiții, managementul riscului și modul în care protejează economiile pe termen lung.
- Când își doresc un nivel mai ridicat de transparență. Transparența asupra costurilor, politicilor de investiții și modului în care sunt gestionate fondurile poate influența decizia de transfer. Participanții pot opta pentru un furnizor care comunică deschis și explică pe înțelesul tuturor cum sunt administrate contribuțiile.
- Când primesc recomandări de la specialiști sau persoane de încredere. Unii participanți se informează din surse independente sau discută cu specialiști în domeniu. Dacă primesc recomandări pentru un anumit furnizor care oferă servicii mai bune sau mai transparente, pot decide transferul pe baza acestora, deși nu este întotdeauna indicat.
- Când doresc o comunicare mai clară și mai constantă. Unii participanți aleg să se transfere atunci când simt că nu sunt informați suficient privind evoluția fondului, costurile sau modul de administrare. Furnizorii care oferă transparență și explicații accesibile pot fi preferați.
👉La NN, înțelegem cât de importantă este comunicarea și transparența. De aceea, dacă alegi Fondul de Pensii Private NN, după completarea formularului vei fi contactat de un agent de marketing NN. Acesta te ghidează pas cu pas și îți explică toate detaliile legate de contribuții, avantaje fiscale și modalități de retragere a banilor.
Ulterior, pe toată durata contractului, ai acces permanent și gratuit la NN Direct, aplicația online unde poți verifica evoluția contului tău, istoricul contribuțiilor și randamentele, astfel încât să ai control total asupra economiilor tale.
Te întrebi ce se întâmplă dacă ai nevoie de o pauză de la plata contribuțiilor? La NN, poți suspenda oricând plata contribuțiilor și apoi să o reiei, fără penalități, păstrându-ți drepturile și sumele acumulate.
