Dacă ești la început de carieră, poate părea copleșitor să te gândești la investiții – mai ales când toată lumea vorbește în termeni complicați, folosind grafice complexe. Dar uite o veste bună: nu trebuie să fii expert în finanțe ca să-ți pui banii la treabă. Poți să investești doar câțiva euro lunar, fără să fii nevoit să urmărești zilnic bursele sau să-ți bați capul cu cifre complicate. Cum? În fonduri mutuale.
Și știi ce e cel mai tare? Că acum e momentul ideal să începi. Nu „când vei avea mai mulți bani” sau „când vei înțelege mai bine totul”. Fiecare zi în care nu investești e o zi în care banii tăi nu muncesc pentru tine. Așa că, nu mai amâna și citește, în continuare, cum funcționează fondurile mutuale și cum să faci cele mai bune alegeri pentru viitorul tău.
- Ce sunt fondurile mutuale și cum funcționează
- Tipuri de fonduri de investiții: care sunt cele mai profitabile fonduri de investiții
- De ce să alegi să investești și în unul dintre cele 2 fonduri de Pensie Privată Facultativă NN
- Avantajele și dezavantajele investițiilor în fonduri mutuale
- Cum să alegi fondul mutual potrivit pentru tine
Ce sunt fondurile mutuale și cum funcționează
Fondurile mutuale reprezintă o poartă de intrare accesibilă în lumea investițiilor, mai ales pentru cei care nu au experiență vastă sau capital semnificativ. Conform U.S Securities and Exchange Commission, un fond mutual adună bani de la mai mulți investitori, creând un capital unitar. Acest capital este apoi utilizat de administratori profesioniști, pentru a investi într-o gamă variată de active, de la acțiuni și obligațiuni, până la instrumente ale pieței monetare. Scopul principal este de a diversifica investițiile, reducând astfel riscurile și maximizând potențialul de profit. Ulterior, profitul fondului este distribuit investitorilor proporțional cu numărul de unități deținute.
Potrivit European Central Bank, fondurile de investiții constituie al treilea cel mai important sector de plasament pentru capitalul investitorilor individuali, după bănci (în principal prin depozite) și companiile de asigurări.
Te întrebi cum poți să investești într-un fond mutual? Ei bine, urmează acești pași:
- Alege fondul mutual potrivit pentru tine.
- Deschide un cont la societatea care administrează fondul.
- Achiziționează unități de fond prin depunerea sumei dorite.
- Monitorizează periodic performanța investiției tale.
Totuși, înainte de a începe acest proces, este important să știi câte tipuri de fonduri mutuale există și ce caracteristici au.
Tipuri de fonduri de investiții: care sunt cele mai profitabile fonduri de investiții
Potrivit raportului EFAMA (European Fund and Asset Management Association) – fondurile mutuale din Europa gestionau active în valoare de peste 15,3 trilioane euro la finalul lui 2024. Acest lucru confirmă faptul că milioane de europeni își încredințează banii acestor instrumente, pentru a-și atinge obiectivele financiare.
Iată care sunt cele mai populare și profitabile fonduri de investiții și în ce subcategorii sunt împărțite.
Fonduri de acțiuni
Aceste fonduri investesc, în principal, în acțiuni ale companiilor listate la bursă. Ele oferă potențial de creștere pe termen lung, dar implică și un risc mai mare. Există mai multe subtipuri:
- Fonduri de creștere – vizează companii cu potențial de apreciere semnificativ.
- Fonduri de valoare – caută acțiuni subevaluate.
- Fonduri de dividende – se concentrează pe companii care plătesc dividende în mod regulat.
Fonduri de obligațiuni
Aceste fonduri investesc mai ales în obligațiuni emise de guverne sau companii. Ele oferă venituri periodice sub formă de dobânzi și sunt considerate mai sigure decât fondurile de acțiuni. Subtipurile includ:
- Fonduri de obligațiuni guvernamentale.
- Fonduri de obligațiuni corporative.
- Fonduri de obligațiuni cu randament ridicat.
👉Cu câteva ajustări mici, dar inteligente, poți face ca salariul tău să lucreze și pentru viitorul tău, nu doar pentru prezent. Află cum să economisești bani: 7 strategii dovedite!
Fonduri mixte
Aceste fonduri combină investiții în acțiuni și obligațiuni în proporții diferite, încercând să ofere un echilibru între creștere și venituri. Pot fi de două tipuri, în funcție de compoziția portofoliului:
- Fonduri echilibrate – alocă o proporție aproximativ egală între acțiuni și obligațiuni.
- Fonduri cu alocare flexibilă – ajustează compoziția portofoliului, în funcție de condițiile pieței.
Fonduri de piață monetară
Acestea investesc în instrumente financiare cu scadență scurtă și lichiditate ridicată, precum certificate de trezorerie sau depozite bancare. Sunt considerate printre cele mai sigure tipuri de fonduri tocmai din pricina instrumentelor financiare în care aleg să investească.
Toate aceste instrumente au scadență scurtă, adică sunt valabile doar pe termen mic (sub 1 an, de obicei), ceea ce înseamnă mai puține surprize neplăcute.
Fonduri sectoriale
Acestea se concentrează pe investiții într-un anumit sector economic, precum tehnologie, sănătate sau energie. De ce sunt atractive? Pentru că îți permit să investești într-un domeniu în care crezi, fără să fii nevoit să alegi tu singur companiile. Practic, îți pui banii într-un „coș” plin cu firme din acel sector, administrat de profesioniști.
Totuși, când alegi un fond sectorial, nu diversifici foarte mult. E ca și cum ai paria că acel domeniu va performa bine – iar dacă apare o criză sau o schimbare bruscă în industrie, tot fondul poate avea de suferit.
Fonduri indexate
Aceste fonduri urmăresc să imite performanța unui indice bursier, precum S&P 500, care reunește 500 dintre cele mai mari companii din SUA. De obicei, sunt administrate pasiv și au costuri reduse.
Spre deosebire de fondurile administrate activ (unde un manager decide constant în ce să investească), fondurile indexate nu presupun decizii de investiții. Asta înseamnă, de obicei, comisioane mai mici și transparență mai mare.
De ce să alegi să investești și în unul dintre cele două fonduri de Pensie Privată Facultativă NN
După ce ai aflat ce sunt fondurile mutuale și cum funcționează, poate te întrebi: „Bine, dar ce alte opțiuni de investiții există care să mă ajute pe termen lung, mai ales pentru pensie?” Ei bine, o altă decizie financiară pe care o poți lua pentru viitorul tău este să investești într-un fond de pensie privată facultativă – iar fondurile Activ și Optim de la NN sunt un exemplu în această direcție.
Fondurile de Pensie Privată Facultativă NN funcționează simplu și eficient: contribui lunar (de obicei automat, din salariu), iar banii tăi sunt gestionați de profesioniști care investesc pe termen lung, cu prudență și strategie calibrată pentru un orizont investițional îndelungat. Procesul este gândit să îți maximizeze beneficiile la momentul pensionării, fără să fie nevoie să fii expert în investiții.
Poate nu pare o prioritate acum – pensia pare departe, nu-i așa? Dar exact asta e și avantajul: cu cât începi mai devreme, cu atât efortul e mai mic și rezultatele mai mari.
Așadar, dacă vrei să-ți consolidezi planurile financiare pentru viitor, fără presiunea de a face mereu alegerile perfecte pe cont propriu, fondul de Pensie Privată Facultativă NN este un partener de încredere pe termen lung.
🫵Investește acum în liniștea de mâine și șansa unui viitor financiar mai prosper. Completează formularul pentru Pensie Privată Facultativă și te vom contacta în cel mai scurt timp!
Avantajele și dezavantajele investițiilor în fonduri mutuale
Acum că ai văzut câte tipuri de fonduri mutuale există și ce caracteristici au, hai să intrăm în mai multe detalii și să vorbim despre avantajele și dezavantajele lor. Cunoscând aceste informații, poți să iei decizii potrivite profilului tău de risc.
Iată câteva dintre avantajele investițiilor în fonduri mutuale:
- Diversificarea portofoliului – fondurile investesc într-o gamă largă de active, ceea ce reduce riscul asociat cu deținerea unui singur instrument financiar.
- Gestionare profesionistă – fondurile sunt administrate de experți cu experiență pe piețele financiare.
- Accesibilitate – permit investiții cu sume modeste, oferind acces la piețe și instrumente financiare greu accesibile în mod individual.
- Lichiditate – unitățile de fond pot fi răscumpărate oricând la valoarea activului net.
- Costuri reduse – costurile de tranzacționare sunt mai mici datorită volumelor mari.
Există și aspecte negative de luat în considerare:
- Comisioane și taxe – fondurile percep comisioane de administrare care pot reduce randamentul.
- Lipsa controlului direct – investitorii nu pot influența direct deciziile de investiții ale fondului.
- Performanță variabilă – randamentele anterioare nu sunt o garanție a performanțelor viitoare.
Cum să alegi fondul mutual potrivit pentru tine
Alegerea fondului mutual potrivit este un factor important pentru succesul investițiilor tale. Și, pe lângă cunoașterea avantajelor și dezavantajelor lor, este important să ai în vedere și alte câteva aspecte de bază:
Stabilește-ți profilul de risc și obiectivele financiare
Înainte de a investi, este important să stabilești:
- Cât de mult ești dispus să riști pentru a obține potențiale câștiguri.
- Perioada de timp pentru care vrei să investești.
- Ce sumă dorești să obții și care este scopul pentru care economisești.
În funcție de răspunsurile la aceste întrebări, poți alege între fonduri de acțiuni (risc mai mare, potențial de câștig mai mare) sau fonduri de obligațiuni (risc mai mic, câștiguri mai moderate).
Analizează performanțele anterioare și comisioanele
Deși performanța din trecut nu garantează rezultate viitoare, este util să evaluezi:
- Randamentele fondului pe 3, 5 și 10 ani, comparativ cu media pieței.
- Cât de constantă a fost performanța de-a lungul timpului.
- Comisioanele de administrare și alte costuri asociate.
Caută fonduri cu rezultate bune pe termen lung și cu comisioane rezonabile.
Diversifică-ți investițiile
O strategie bună este să investești în mai multe tipuri de fonduri, pentru a reduce riscul:
- Fonduri de acțiuni din diverse sectoare și regiuni geografice.
- Fonduri de obligațiuni emise de stat și de companii.
- Fonduri mixte, care investesc atât în acțiuni, cât și în obligațiuni.
Documentează-te
Înainte de a investi, este important să verifici:
- Câtă experiență au administratorii fondului și care sunt rezultatele lor anterioare.
- Care este strategia de investiții a fondului și cum sunt luate deciziile.
- Dacă abordarea fondului este în concordanță cu obiectivele declarate.
Monitorizează-ți investițiile și ajustează-le periodic
După ce ai ales fondurile potrivite:
- Urmărește-le evoluția în mod regulat.
- Compară rezultatele cu obiectivele tale inițiale.
- Ajustează-ți portofoliul dacă este necesar, pentru a menține echilibrul dorit.
În concluzie, indiferent dacă îți dorești să economisești pentru un obiectiv pe termen mediu sau să-ți construiești o mai bună siguranță pentru viitor, fondurile mutuale pot juca un rol important în strategia ta financiară. Important este să alegi fondul potrivit, în funcție de profilul tău de risc, să investești constant și să ai răbdare – pentru că rezultatele bune vin în timp.
Disclaimer: Informațiile cuprinse în acest material au exclusiv scop de informare și nu reprezintă o ofertă. De asemenea, nu reprezintă o consiliere personalizată cu privire la investiții și nici o consiliere fiscală sau juridică. Părțile terțe nu pot dobândi niciun fel de drepturi prin intermediul acestui document.
Toate informațiile conținute în acest document au fost preluate din sursele citate, considerate a fi de încredere în momentul în care au fost obținute. Cu toate acestea, datele, informațiile și/sau comentariile prezentate sunt pur orientative. Conținutul acestui document este proprietatea NN. Comunicarea publică, redistribuirea, reproducerea, difuzarea, transmiterea, transferarea acestui material sunt interzise fără acordul scris în prealabil al NN.
Întrebări frecvente despre fondurile mutuale (FAQ)
Ce este un fond mutual?
Un fond mutual este un instrument de investiții colective, care adună bani de la mai mulți investitori, pentru a fi investiți de către profesioniști, într-un portofoliu diversificat de active, precum acțiuni, obligațiuni sau instrumente ale pieței monetare.
Ce este o unitate de fond?
Este partea deținută din fondul mutual. Valoarea acesteia variază în funcție de performanța activelor din portofoliu.
Cum funcționează un fond mutual?
Investitorii cumpără unități de fond, iar banii colectați sunt investiți de un administrator în diverse active. Profiturile sau pierderile sunt distribuite proporțional cu numărul de unități deținute.
Pot pierde bani dacă investesc într-un fond mutual?
Da, ca orice investiție, fondurile mutuale implică un anumit grad de risc. Valoarea unităților poate fluctua în funcție de evoluția pieței.
Cum aleg fondul mutual potrivit pentru mine?
Alege în funcție de obiectivele tale financiare, orizontul de timp (scurt, mediu sau lung) și toleranța ta la risc. Consultă și un consilier financiar dacă ai dubii.
Surse foto: Brand Portal, Shutterstock
Surse de documentare:
Mutual Funds, https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/mutual-funds-and-exchange-traded-1, accessed on 11.05.2025;
- Trends in the European Investment Fund Industry, https://www.efama.org/sites/default/files/files/quarterly-statistical-release-q4-2024.pdf, accessed on 11.05.2025;
- Exploring the investment funds households own, https://data.ecb.europa.eu/blog/blog-posts/exploring-investment-funds-households-own, accessed on 11.05.2025.
