Păstrarea asigurării de viață cu componentă de investiție: avantaje pe care mulți le ignoră

Ce trebuie să știi acum despre asigurarea de viata cu componentă de investiție: 

• Beneficiu dublu: Oferă simultan protecție financiară în caz de evenimente neprevăzute și acumulare de capital prin investiții.
• Riscul rezilierii premature: Retragerea totală a sumei în momente de scădere a pieței poate transforma o pierdere temporară într-una definitivă.
• Flexibilitate: La NN ai posibilitatea de a ajusta nivelul plăților sau a primei aferentă componentei de investii, menținând în același timp contractul activ.
• Viziune pe termen lung: Produsele de tip Unit-Linked sunt concepute pentru investiții pe perioade de 10-20 de ani și nu pentru speculații pe termen scurt. 

Citește articolul complet pentru a înțelege mecanismele de protecție ale produsului și rolul continuității într-un plan financiar pe termen lung. 

​​ 

Cum funcționează produsele de asigurare cu componentă investițională? 

O asigurare de viață cu componentă de investitie (Unit-Linked) combină protecția financiară pentru familie cu posibilitatea de a investi o parte din bani în fonduri administrate profesionist, oferindu-ți atât siguranță, cât și potențial de creștere. 

Cu alte cuvinte, atunci când alegi o asigurare de viață cu componentă de investiție (Unit-Linked), nu cumperi doar un simplu produs financiar, ci îți construiești un ecosistem de siguranță. Esența acestui produs constă în avantajul dublu: pe de o parte, beneficiezi de protecție financiară pentru cei dragi în caz de deces, iar pe de altă parte, o parte din primele tale sunt direcționate către fonduri de investiții administrate profesionist. 

De multe ori, apare tentația de a compara aceste produse, „la virgulă”, cu fondurile mutuale pure. Însă, este important de reținut un lucru: un fond de investiții clasic nu îți va oferi niciodată protecție în caz de deces. Chiar si intr-un context economic dificil, asigurarea ta NN pastrează componenta de protecție, oferind stabilitate financiară familiei tale.  

👉 Descoperă mai multe motive pentru care să alegi NN pentru asigurarea de viață. 

În plus, prin acest produs, beneficiezi de o administrare  diversificată a investițiilor, realizată de profesioniști instituționali. Este  un nivel de expertiză la care un investitor individual ajunge rar pe cont propriu, deoarece presupune strategii complexe de diminuare a riscurilor și acces la piețe globale. 

👉 Descoperă mai multe detalii despre asigurarea de viață cu componentă de investiție de la NN și completează formularul pentru a fi contactat în cel mai scurt timp de un consultant. 

Obține protecția de care cei dragi au nevoie pentru situații neprevăzute!

Alege NN ca partener pentru protecția ta, a locuinței tale și a celor dragi.

Aplică acum

Ce flexibilitate ai pe parcursul contractului de asigurare de viață cu componentă de investiție? 

În cadrul asigurărilor de viață cu componentă de investiție, beneficiezi de flexibilitate pe toată durata contractului. Ai acces la sumele acumulate din primele plătite și poți retrage o parte din unitățile de fond prin răscumpărare parțială, fără a închide polița. 

Această opțiune presupune aplicarea unei taxe, iar valoarea contului se va ajusta corespunzător, motiv pentru care este recomandat să fie utilizată cu atenție, ținând cont de evoluția pieței. 

Contractul dobândește valoare de răscumpărare după 6 luni de la emitere. Menținerea lui până la termen îți oferă cele mai bune condiții pentru a beneficia atât de protecția oferită de asigurare, cât și de potențialul investiției. 

De ce este riscant să retragi toată suma dintr-o dată când piața scade? 

Retragerea integrală a banilor dintr-un fond de investiții în perioade de scădere a pieței poate transforma o pierdere aparentă în una definitivă și îți poate întrerupe parcursul investițional exact înainte de o eventuală revenire și creștere ulterioară. 

În momente de incertitudine economică sau atunci cand apar știri alarmante despre bursă, este firesc ca instinctul de „luptă sau fugi” să se activeze. Mulți investitori intră în panică și consideră că varianta „cash-out”-ului (răscumpărarea totală) este singura soluție pentru a-și proteja banii. În realitate, acesta este adesea momentul în care se produce cea mai mare greșeală financiară. Potrivit PR Newswire, 66% dintre investitori declară că regretă deciziile investiționale impulsive, luate pe fond emoțional. Investițiile funcționează pe principiul legii timpului. O scădere temporară a pieței (un „dip”) rămâne doar o pierdere pe hârtie atât timp cât rămâi în piață. În momentul în care retragi întreaga suma, pierderea devine reală și definitivă. Practic, vinzi când prețurile sunt scăzute, și pierzi șansa ca portofoliul tău să se redreseze și să crească în timp. Retragerea integrală poate însemna renunțarea la potențialul de creștere al investiției chiar înainte ca aceasta să își continue evoluția. 

Care e diferența între reziliere și continuitate? 

Diferența principală este că rezilierea materializează pierderea, în timp ce continuitatea îți permite să-ți păstrezi protecția și potențialul de creștere al investiției în timp, chiar și atunci când ajustezi planul în funcție de situația ta.  

Potrivit studiului, „Behavioural Finance: The Role of Emotions in Investment Decisions”, frica se află în top 3 emoții care influențează deciziile financiare. Așadar, înainte de a lua o decizie bazată pe frică, privește datele de mai jos care explică diferențele de abordare în perioadele dificile: 

👉 Dacă alegi să continui cu Planul GenT de la NN și să menții contractul până la finalul perioadei contractuale, primești înapoi 50% din taxa de administrare a poliței de asigurare. 

Ce pierzi dacă renunți la asigurarea cu componenta de investiție înainte de termen? 

Dacă renunți la o asigurare cu componentă investițională înainte de termen, pierzi în primul rând protecția oferită de asigurarea de viață, dar și o parte din capitalul deja acumulat, cât și potențialul de creștere pe termen lung al investiției. 

Este important să știi că o asigurare de tip Unit-Linked este, prin definiție, un maraton, nu un sprint. Tocmai de aceea, acest tip de produs este gândit să își arate adevăratul potențial în timp, prin continuitate și răbdare.  

Dacă alegi să ieși din contract prea devreme, mai ales în primii ani, este posibil să nu beneficiezi pe deplin de ceea ce asigurarea este concepută să îți ofere, atât din perspectiva acumulării financiare, cât și al protecției. 

Un prim aspect important este structura costurilor. În primii ani, o parte din primele platite sunt direcționate către comisioanele de administrare și, mai ales, către acoperirea imediată a riscului de deces. Din acest motiv, valoarea de răscumpărare în această etapă de „construcție” este, de regulă, mai mică decât totalul primelor plătite. 

Al doilea aspect ține de oportunitățile pierdute. Retragerea banilor într-un moment nefavorabil al pieței poate însemna pierderea șansei de a beneficia ulterior de revenirea acesteia. De cele mai multe ori, este mai înțelept să explorezi opțiunile de ajustare ale poliței decât să renunți complet la tot ce ai construit până acum. 

Poți reduce plățile fără a rezilia contractul? 

La NN, polița de viață cu componenta investițională a fost concepută cu o viziune realistă asupra parcursului vieții. Știm că, pe durata a 10 sau 20 de ani, pot apărea schimbări de carieră, perioade cu cheltuieli mult mai mari sau fluctuații de venit. Tocmai de aceea, asigurarea oferă flexibilitate și se permite ajustarea nivelului contribuțiilor în funcție de nevoile tale. 

Dacă simți o presiune financiară, nu este nevoie să iei o decizie radicală. Nu trebuie să „închizi ușa” definitiv sau să renunți la tot ceea ce ai construit până acum. Poți opta pentru reducerea primei investiționale: ajustarea valorii contribuției la un nivel mai potrivit pentru bugetul tău actual, fără a renunța la contract. Este o soluție mult mai echilibrată și responsabilă decât rezilierea contractului, punând la adăpost întregul ecosistem financiar până când situația ta se stabilizează. 

👉 Citește și: Tipuri de asigurări de viață – ghid complet NN pentru alegerea potrivită. 

Ce trebuie să faci după ce ai citit acest articol 

• Nu acționa sub impulsul emoțiilor. Dacă bursa scade sau treci printr-o lună financiar mai dificilă, respiră adânc. Deciziile financiare sănătoase se iau cu mintea limpede, nu sub presiunea fricii.
• Verifică stadiul poliței tale în NN Direct. Accesează aplicația pentru a vedea valoarea actuală și beneficiile active. S-ar putea să descoperi acoperiri importante (boli grave, invaliditate, etc) care joaca un rol esențial în siguranța ta financiară.
• Vorbește cu consultantul NN înainte de orice decizie. Înainte de a semna o cerere de reziliere, solicită un calcul exact al valorii de răscumpărare și discută despre opțiunile disponibile, precum ajustarea primei de investiție sau realizarea unui „switch de fond”.
• Evaluează-ți orizontul de timp. Amintește-ți de ce ai pornit pe acest drum. Dacă obiectivul tău este siguranța financiară peste 10-15 ani, fluctuațiile de astăzi sunt, de cele mai multe ori, simple variații de moment.
• Reanalizează mixul de fonduri. Dacă profilul tău de risc s-a schimbat, poți realoca investiția către fonduri mai conservatoare, fără a fi nevoie să închizi contractul. 

Întrebări frecvente despre asigurările cu componenta de investiție 

Există penalizări dacă ies din contract înainte de termen? 

Da. În cazul produselor de tip Unit-Linked, valoarea de răscumpărare în primii ani este, de regulă, mai mică decât totalul primelor achitate. Rezilierea anticipată transformă o pierdere potențială în una certă. De aceea, recomandăm întotdeauna analizarea alternativelor disponibile, precum ajustarea valorii primei investiționale sau realocarea fondurilor de investiții, înainte de a lua o decizie definitivă. 

Dacă renunț după 5 ani, ce sumă primesc înapoi? 

Suma primită reprezinta valoarea de răscumpărare a contractului la momentul respectiv. Aceasta depinde de performanța fondurilor în care au fost investiți banii, de nivelul primelor plătite și de costurile asociate protecției și administrării. Este esențial să soliciți un calcul exact de la NN înainte de a lua orice decizie. 

Pot alege și schimba fondurile de investiții pe durata contractului? 

Da, această opțiune se numește switch de fond. Poți muta investiția dintr-un fond mai dinamic într-unul mai conservator (sau invers) atunci când profilul tău de risc sau contextul pieței se schimbă, fără a fi necesară rezilierea asigurării. 

Este randamentul mai bun decât un depozit bancar? 

Pe termen lung, asigurările cu componentă de investiție pot oferi un potențial de creștere mai mare decât depozitele bancare, deoarece banii sunt investiți în fonduri diversificate. Spre deosebire de depozite, randamentul nu este garantat și poate varia, dar avantajul apare în special pe orizonturi lungi de timp, prin expunerea la piețele de capital și efectul de capitalizare.  

Ce beneficii neactivate pot avea disponibile în polița curentă? 

Mulți clienți nu știu că asigurarea include deja clauze suplimentare importante sau opțiuni ce pot fi atașate: acoperire pentru boli grave, invaliditate sau alte beneficii. Verifică în aplicația NN Direct pentru a avea o imagine completă asupra protecției tale. 

Disclaimer: Informațiile cuprinse în acest material au exclusiv scop de informare și nu reprezintă o ofertă. De asemenea, nu reprezintă o consiliere personalizată cu privire la investiții și nici o consiliere fiscală sau juridică. Părțile terțe nu pot dobândi niciun fel de drepturi prin intermediul acestui document. 

Valoarea la răscumparare a unui produs unit-linked poate diferi de valoarea la maturitate și depinde de durata contractului, perioada rămasă până la maturizare, volatilitatea piețelor financiare și de activele în care sunt realizate investițiile. În funcție de acești factori, valoarea de răscumparare poate fi mai mare sau mai mică decât valoarea estimată la maturitate. Nu există o solutie general valabilă sau o opțiune recomandată în mod universal, fiecare decizie fiind una individuală. 

Toate informațiile conținute în acest document au fost compilate din sursele citate, considerate a fi de încredere în momentul în care au fost obținute. Cu toate acestea, datele, informațiile și/sau comentariile prezentate sunt pur orientative. Conținutul acestui document este proprietatea NN. Comunicarea publică, redistribuirea, reproducerea, difuzarea, transmiterea, transferarea acestui material sunt interzise fără acordul scris în prealabil al NN. 

Sursă foto: NN Brand Portal, Freepik 

Bibliografie: 

• PR Newswire, Investors regret impulsive investment decisions, https://www.prnewswire.com/news-releases/66-of-investors-regret-impulsive-or-emotional-investing-decisions-while-32-admit-trading-while-drunk-301351321.html, accesat la 11.04.2026.
• Advances in Customer Research, Behavioural Finance: The Role of Emotions in Investment Decisions, https://acr-journal.com/article/behavioural-finance-the-role-of-emotions-in-investment-decisions-with-special-reference-to-palakkad-kerala--1907/, accesat la 11.04.2026.