Dacă te afli la început de drum în cariera ta și ai început să câștigi mai bine, probabil că te gândești deja cum poți să-ți pui banii la lucru pentru viitorul tău. Sau poate îți spui că „mai am timp, o să mă apuc mai târziu”. Nu uita însă că a investi devreme este cheia pentru a construi un viitor financiar stabil.
Gândește-te la investiții ca la o grădină: dacă plantezi semințele acum, vei culege roadele mult mai repede decât dacă aștepți prea mult. Așadar, dacă te întrebi de unde să începi și care sunt cele mai bune opțiuni pentru tine, ai ajuns fix unde trebuie. În acest articol, îți vom vorbi despre top 5 investiții la bursă care pot să-ți aducă niște bani în plus pe termen lung.
Nu lăsa timpul să treacă – cu cât începi mai devreme, cu atât mai mult vei profita de pe urma deciziilor financiare pe care le iei acum!
Importanța investițiilor la bursă pentru creșterea financiară pe termen lung
De ce să investești? Ei bine, dacă te bazezi doar pe economiile din bancă, ține cont că inflația îți erodează constant puterea de cumpărare, iar dobânzile băncii s-ar putea să nu țină pasul an de an cu procentul inflației. Bursa, însă, reprezintă oportunitatea de a-ți face banii să lucreze pentru tine.
Cu investiții bine gândite și o abordare pe termen lung, poți transforma economiile tale într-un flux constant de bani. Gândește-te: cum ar fi să poți beneficia, chiar și puțin, de succesul unor companii internaționale de succes?
La început, poate că ai doar o fracțiune din averea financiară în acțiuni, dar pe măsură ce randamentul crește, și tu câștigi. Iar pe termen lung, investițiile tale pot aduce câștiguri mult mai mari decât orice economii tradiționale.
În plus, este important să știi că investițiile la bursă sunt mai mult decât a obține câștiguri imediate. Ele sunt potrivite pentru planificare pe termen lung. Bursa îți permite să-ți construiești un portofoliu diversificat, care să-ți asigure un viitor financiar sigur. Așa cum un bucătar folosește mai multe ingrediente pentru a obține un preparat echilibrat și gustos, la fel și tu ar trebui să investești în mai multe tipuri de active. Diversificarea este rețeta succesului pe termen lung.
Așadar, dacă vrei să-ți crești financiar stabilitatea pe termen lung, nu sta pe margine. Intră în joc, învață cum funcționează piețele financiare și lasă-ți banii să crească alături de tine!
Cum te ajută contribuția la Pilonul 2 de pensii NN pentru stabilitate pe termen lung?
Așa cum investițiile la bursă pot crește finanțele tale pe termen lung, la fel și contribuțiile la Pilonul 2 de pensii pot fi o „plasă de salvare” pentru viitorul tău. Poate că, pe moment, nu simți neapărat că faci o mare schimbare, dar pe termen lung, acest pas mic se poate transforma într-un sprijin de care te vei bucura când vei ajunge la pensie.
Gândește-te așa: în timp ce investești la bursă, pentru a-ți construi un portofoliu solid, contribuția la Pilonul 2 este o investiție „automată” în siguranța ta financiară pe termen lung.
Fiind obligatorie, nu poți decide să „sari peste”. Însă, partea bună este că aceasta se adaugă la economiile tale și, la fel ca și în cazul unui fond de investiții, poate să crească constant, acțiunile reprezentând o parte semnificativă din portofoliul Pilonului 2.
👉 Dacă ești deja client NN și îți dorești să ai toate serviciile financiare într-un singur loc, poți alege să îți transferi și fondul de pensii Pilon 2 la NN. Astfel, ai siguranța că economiile tale pentru pensie sunt administrate cu aceeași atenție și profesionalism, într-un mod transparent și eficient.
Exemple de investiții la bursă care se pot dovedi profitabile
Dacă pentru Pilonul 2 de pensii poți alege NN ca administrator, hai să vedem ce poți face, astfel încât investițiile la bursă să-ți aducă un profit stabil. Iată câteva exemple de investiții pe care să le iei în considerare:
Acțiuni la bursă blue-chip – siguranță și stabilitate
Acțiunile blue-chip reprezintă titluri de valoare emise de companii mari, cu o capitalizare de piață semnificativă, care au un istoric dovedit de performanță financiară excelentă și sunt lideri în industria lor. Aceste companii sunt stabile, au o reputație puternică și sunt, de obicei, mai puțin volatile decât altele, chiar și în perioade de incertitudine economică. Practic, cumpărând acțiuni blue-chip, „cumperi” un pic din succesul unei companii de top, care nu se va prăbuși ușor.
Multe dintre aceste companii oferă dividende stabile, ceea ce înseamnă că, achiziționând acțiuni la bursă, vei primi o parte din profitul lor anual, oferindu-ți o sursă de venit pasiv. Aceste dividende sunt un bonus atractiv, mai ales în vremuri de incertitudine economică, când alte tipuri de investiții pot fi mai riscante.
Fonduri mutuale și ETF-uri – diversificare ușoară
Dacă simți că ești prea puțin pregătit să alegi acțiuni individuale sau să te adâncești în detalii complexe, fondurile mutuale și ETF-urile sunt soluții excelente pentru a-ți construi un portofoliu diversificat, fără dureri de cap. Cu aceste tipuri de investiții, poți avea expunere la mai multe companii și industrii, reducând riscul și maximizând potențialul de creștere.
Deși atât fondurile mutuale, cât și ETF-urile sunt modalități excelente de a investi într-un portofoliu diversificat, există câteva diferențe cheie între ele.
- Fondurile mutuale sunt gestionate activ de profesioniști, care aleg activ acțiunile și alte active în care să investească, în funcție de obiectivele fondului. Acestea sunt tranzacționate la sfârșitul zilei, adică prețul unui fond mutual este stabilit la închiderea pieței.
- ETF-urile (Exchange-Traded Funds), pe de altă parte, sunt fonduri tranzacționate pe piața de capital ca acțiuni individuale. Ele urmăresc un indice specific, precum S&P 500, și sunt tranzacționate pe parcursul zilei, cu prețuri care se modifică în funcție de oferta și cererea de pe piață.
Atât fondurile mutuale, cât și ETF-urile sunt ideale pentru investitorii începători, deoarece:
- Permit o diversificare ușoară – Investind într-un fond mutual sau ETF, cumperi automat o parte dintr-un număr mare de acțiuni sau active. Astfel, riscul este distribuit, iar tu nu trebuie să te preocupi de alegerea individuală a acțiunilor.
- Beneficiază de o gestionare profesionistă – Fondurile mutuale sunt gestionate de profesioniști, ceea ce înseamnă că nu trebuie să îți faci „temele” pentru a urmări piețele sau companiile.
Sunt accesibile – Potrivit CNBC, mulți investitori începători preferă aceste fonduri, pentru că pot investi cu sume mai mici, având, în același timp, acces la piețe diverse și la active care, individual, ar fi mai greu de achiziționat.
Obligațiuni – protecție în perioade de incertitudine
Spre deosebire de instrumentele financiare de mai sus, care presupun, totuși, un anumit nivel de risc, obligațiunile sunt considerate una dintre cele mai sigure investiții.
Există două tipuri principale de obligațiuni în care poți investi: obligațiuni guvernamentale și obligațiuni corporative. Ambele sunt instrumente de datorie, dar diferă prin riscuri și randamente.
| Caracteristică | Obligațiuni Guvernamentale | Obligațiuni Corporative |
| Emitent | Guverne naționale | Companii |
| Risc | Extrem de mic | Mai mare, depinde de stabilitatea companiei |
| Randament | Mai scăzut | Mai ridicat |
| Siguranța investiției | Foarte sigură | Mai puțin sigură |
| Exemple | State din Uniunea Europeană | Companii de succes |
Concluzia? Nu te baza doar pe o singură tipologie de obligațiuni. Este recomandat să ai atât obligațiuni guvernamentale, cât și corporative, pentru a reduce riscurile și a obține un echilibru între siguranță și randament.
Iar, dacă ești în căutarea unor venituri constante și sigure pe termen lung, trebuie să știi că obligațiunile cu maturități îndepărtate sunt instrumentele potrivite. În schimb, dacă ai un orizont de investiție mai scurt, obligațiunile pe termen scurt ar putea fi mai convenabile.
REIT-uri – investiții în imobiliare fără cumpărare directă
Dacă vrei să investești în imobiliare, dar nu ai dorința sau resursele necesare pentru a cumpăra direct proprietăți, REIT-urile sunt soluția perfectă.
REIT-urile (Real Estate Investment Trusts) sunt fonduri de investiții care îți permit să investești în portofolii de imobiliare comerciale sau rezidențiale, fără a fi nevoie să achiziționezi direct proprietăți. Acestea funcționează prin adunarea capitalului investitorilor, pentru a achiziționa și administra un portofoliu de imobile, cum ar fi clădiri de birouri, centre comerciale, hoteluri sau apartamente.
Fondurile sunt gestionate de profesioniști, care se ocupă de achiziționarea, administrarea și închirierea proprietăților. La schimb, investitorii primesc o parte din veniturile obținute din chirii și, în unele cazuri, și din vânzarea proprietăților.
Ce le face pe REIT-uri atractive? În primul rând, așa cum am menționat anterior, îți permit să beneficiezi de piața imobiliară, fără a fi nevoie să te ocupi de gestionarea propriu-zisă a proprietăților, cum ar fi renovările, închirierea sau vânzarea acestora. De asemenea, potrivit Deloitte, REIT-urile sunt obligate prin lege să distribuie cel puțin 90% din veniturile lor sub formă de dividende, ceea ce le face o sursă atractivă de venit pasiv.
Sfaturi și trucuri pentru un viitor luminos
Poate că investițiile ți se par puțin complicate acum, dar adevărul este că, dacă ai o abordare bine gândită, poți obține profituri stabile și consistente. În acest sens, există câteva sfaturi și trucuri esențiale pe care le poți aplica pentru a-ți maximiza șansele de succes.
Diversifică portofoliul
Diversificarea este cheia unui portofoliu echilibrat și rezistent la fluctuațiile pieței. Dacă depinzi doar de o singură acțiune, sector sau tip de activ, riscul este mult mai mare. În schimb, diversificându-ți investițiile între acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și alte instrumente financiare, îți minimizezi riscurile și îți crești șansele de a obține profituri stabile.
👉 Indiferent ce obiective financiare ai pe viitor, fondurile mutuale pot fi instrumente care să te ajute să investești în funcție de apetitul tău la risc și să îți sporești câștigul. Citește un articol despre ele pe blogul nn.ro!
Evită deciziile bazate pe emoții
Este ușor să fii influențat de emoții în timp ce investești – fie că este vorba de panică, atunci când piețele scad, fie de dorința unui randament mai mare, atunci când prețurile cresc rapid. Totuși, investițiile de succes se bazează pe disciplină și o strategie clară.
Dacă ai un plan bine pus la punct, care se aliniază cu obiectivele tale pe termen lung, vei evita capcanele deciziilor emoționale. De exemplu, în loc să vinzi acțiunile atunci când piața scade, este mai înțelept să te gândești că o scădere ar putea fi o oportunitate de cumpărare, mai ales dacă ai încredere în fundamentalele acelor companii.
Și starea ta emoțională generală poate influența deciziile tale de investiții. Potrivit articolului de specialitate „Emotion and Decision Making”, publicat de Harvard, cei care au participat la studiu efectuat pe acest subiect și au declarat că se simt triști, au acceptat cu 13-34% mai puțini bani imediat, în loc să aștepte 3 luni pentru o plată mai mare.
Așadar, respectarea unui plan de investiții stabil, bazat pe date și nu pe impulsuri și stări emoționale, este esențială pentru succesul pe termen lung.
Profită de corecțiile pieței și cumpără la prețuri avantajoase
Corecțiile pieței (adică perioadele în care prețurile scad semnificativ) pot fi o oportunitate excelentă pentru investitorii care știu cum să profite de ele.
În loc să intri în panică și să vinzi acțiuni în timpul unei corecții, gândește-te că acestea pot fi momente ideale pentru a cumpăra la prețuri mai mici. Este important să te concentrezi pe valoarea pe termen lung a activelor, nu doar pe fluctuațiile pe termen scurt.
De exemplu, dacă o companie solidă suferă o scădere temporară a prețului, dar își menține fundamentalele puternice, poate fi momentul perfect să adaugi mai multe acțiuni în portofoliul tău. Achiziționarea la prețuri mai mici îți poate crește potențialul de profit atunci când piața se redresează.
Investește în educația ta financiară
Educația continuă și urmărirea tendințelor pieței sunt esențiale pentru a face investiții informate. Nu este suficient doar să investești și să aștepți. Trebuie să îți îmbunătățești constant cunoștințele financiare și să fii la curent cu ceea ce se întâmplă pe piețele financiare.
Cititul cărților despre investiții, urmărirea de cursuri online și ascultarea știrilor economice te vor ajuta să înțelegi mai bine piețele și să iei decizii informate. De asemenea, să ai un ochi atent asupra tendințelor economice și tehnologice este esențial pentru a profita de oportunitățile care apar pe piață. De exemplu, dacă observi că o anumită industrie sau tehnologie se dezvoltă rapid, acest lucru ar putea indica oportunități de investiții, care îți pot aduce profituri semnificative.
În concluzie, pentru a obține un profit stabil din investiții la bursă, este important să diversifici, să ai o strategie bine definită, să profiți de corecțiile pieței și să investești în educația ta financiară continuă. Și, deși sfaturile din acest articol nu îți pot garanta succesul pe bursă, îți pot crește semnificativ șansele de succes pe termen lung.
Întrebări despre investițiile la bursă (FAQ)
Ce înseamnă investițiile pasive la bursă și cum pot beneficia de ele?
Investițiile pasive implică plasarea banilor într-un portofoliu diversificat de active (precum indici bursieri sau fonduri mutuale), fără a face tranzacții frecvente. Beneficiul principal este reducerea riscurilor și costurilor de administrare, iar investițiile pasive au demonstrat performanțe excelente pe termen lung, fiind ideale pentru investitorii care preferă o abordare mai puțin activă.
Care este diferența între acțiunile blue-chip și acțiunile de creștere?
Acțiunile blue-chip sunt ale unor companii mari și stabile, care oferă dividende constante și au un istoric solid de performanță. Acestea sunt ideale pentru investitorii care caută siguranță și stabilitate pe termen lung. Pe de altă parte, acțiunile de creștere sunt mai riscante, dar au un potențial mai mare de apreciere, fiind emise de companii mai tinere sau cu un potențial mare de expansiune.
Cum mă ajută diversificarea portofoliului în investițiile bursiere?
Diversificarea reduce riscul de pierderi mari prin investiția în mai multe tipuri de active (acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale etc.). Dacă un sector sau un activ are o performanță slabă, altele din portofoliu pot compensa pierderile, oferind astfel un echilibru între risc și profit pe termen lung.
De ce este important să am o strategie clară de investiții?
O strategie clară îți oferă direcție și disciplină. Investițiile nu trebuie să fie făcute pe baza impulsurilor sau a emoțiilor. Dacă ai un plan bine gândit, îți vei maximiza șansele de succes, vei ști când să cumperi sau să vinzi și vei putea lua decizii bazate pe date și nu pe panică sau dorința unui randament mai mare imediat.
Cum mă pot educa în mod continuu pentru a face investiții mai informate?
Educația financiară este cheia succesului pe termen lung. Citește cărți și articole despre investiții, urmează cursuri online, și fii la curent cu știrile economice și piețele financiare. De asemenea, observă tendințele economice și tehnologice și învață din experiențele altor investitori, pentru a-ți perfecționa abilitățile.
Ce strategie pot folosi dacă sunt începător când vine vorba de investiții la bursă?
Strategia DCA (investiții regulate în aceleași instrumente), diversificarea portofoliului și investițiile în ETF-uri sunt recomandate pentru începători.
Ce greșeli fac frecvent investitorii începători?
Lipsa diversificării, urmărirea emoțională a pieței, lipsa unui plan clar și ignorarea comisioanelor.
Disclaimer: Informațiile cuprinse în acest material au exclusiv scop de informare și nu reprezintă o ofertă. De asemenea, nu reprezintă o consiliere personalizată cu privire la investiții și nici o consiliere fiscală sau juridică. Părțile terțe nu pot dobândi niciun fel de drepturi prin intermediul acestui document.
Toate informațiile conținute în acest document au fost compilate din sursele citate, considerate a fi de încredere în momentul în care au fost obținute. Cu toate acestea, datele, informațiile și/sau comentariile prezentate sunt pur orientative. Conținutul acestui document este proprietatea NN. Comunicarea publică, redistribuirea, reproducerea, difuzarea, transmiterea, transferarea acestui material sunt interzise fără acordul scris în prealabil al NN.
Surse foto: Unsplash.com, Freepik.com
Surse de documentare:
- The REIT PATH Forward – Mostly a Smooth Ride but Watch Out for the Potholes, https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/us/Documents/Tax/us-tax-reit-path-forward-080116.pdf, accessed on 11.03.2025;
- What are ETFs and should you invest in them?, https://www.cnbc.com/select/what-are-etfs-should-you-invest/, accessed on 11.03.2025;
- Emotion and Decision Making, https://scholar.harvard.edu/files/jenniferlerner/files/emotion_and_decision_making.pdf, accessed on 11.03.2025.
