Într-o perioadă în care discuțiile despre viitorul financiar preocupă tot mai multe persoane din jurul tău, înțelegerea sistemului de pensii din România este esențială. Cum funcționează cei patru piloni ai pensiei? Ce rol are fiecare și cum contribuie la siguranța ta financiară pe termen lung?
În acest material, Iancu Guda – economist și business advisor – explică în cadrul unui proiect educațional susținut de NN Pensii cum este structurat sistemul în România și ce poți face pentru a-ți construi un viitor mai sigur.
Care sunt cei 4 piloni care compun sistemul de pensii
Sistemul de pensii din România este format din patru piloni. În primul rând avem pensia de stat sau pilonul 1, care este un sistem bazat pe solidaritatea dintre generații. Adică pensiile de astăzi sunt plătite de către actualii angajați. Suma acumulată nu ajunge la moștenitori în caz de deces.
Mai departe, avem pilonul 2 sau pensia privată obligatorie, adică o mică parte din contribuția de asigurări sociale plătite de toți românii care înregistrează venituri către bugetul public, este direcționată către fonduri private de pensii, bazate pe acumulare și investirea continuă a acestora. Banii din aceste fonduri nu aparțin societăților de administrare, ci românilor care contribuie la pilonul 2. Banii sunt proprietatea privată a oamenilor, la fel ca un cont bancar sau alte active financiare. Suma acumulată neutilizată ajunge la moștenitorii participantului în cazul decesului acestuia.
Urmează pilonul 3, care este pensia privată facultativă, adică acea sumă de bani pe care o pui deoparte, opțional, indiferent de vârstă, pentru a dispune de un venit suplimentar la pensie. Practic, pilonul 3 este un produs de economisire pe termen lung cu scopul obținerii unui venit suplimentar la pensie. Contribuția poate să fie suportată atât de angajat cât și de angajator, devenind un instrument de retenție și fidelizare a angajaților.
Mai departe avem pilonul 4, care este pensia privată ocupațională, un produs care permite angajatorilor sau asociațiilor de angajatori care au masa critică să-și creeze fonduri de pensii dedicate angajaților pentru retenția și fidelizarea acestora. Angajații pot contribui alături de compania angajatoare, iar strategia de investiții poate să fie adaptată pentru angajații companiei, instrumentul devenind astfel un mijloc de retenție și fidelizare a angajaților pe termen lung.
Pentru a înțelege cum funcționează toate acestea integrate în sistemul de pensii din România, poți vedea toate elementele în schema din clip.
👉 Urmărește aici videoul în care Iancu Guda detaliază aspecte ce țin de sistemul de pensii din România.
Practic, dacă lucrezi și înregistrezi un venit care este fiscalizat în România, angajatorul oprește de la sursă și plătește contribuția de asigurări sociale de 25% aplicată venitului brut lunar. Din această sumă, 20,25% este direcționată către pilonul 1 și 4,75% către pilonul 2.
Mai concret, din totatul conțribuțiilor de asigurări sociale, 81% din se duc către plata pensiilor actuale, în timp ce doar 19% se duc către acumulare și investire prin pilonul 2. Salariatul sau angajatorul pot contribui separat sau împreună la pilonul 3 și 4 și uite așa se formează pensia ta.
Un exemplu concret pentru a înțelege mai bine sistemul de pensii din România
Voi aplica toate acestea pe un exemplu concret folosind un salariu mediu brut la nivelul economiei de 8.000 de lei unde avem deja 10% contribuții pentru asigurări de sănătate și 25% contribuții sociale de 2.000 de lei din care 1.620 lei se duc către pilonul 1 și diferența de 380 lei către pilonul 2. De asemenea, mai plătim impozit pe venit de 10% aplicat diferenței dintre salariul brut și aceste contribuții.
În acest caz avem 520 de lei și, într-un final, angajatorul plătește contribuție asiguratorie pentru muncă de 2,25% aplicată salariului brut. Dacă tragem linie, vedem că 43% din salariul brut se duce către taxe, impozite și contribuții și diferența de 57% rămâne suma netă direcționată către angajat.
Acestea au fost sunt principalele mecanisme de funcționare ale sistemului de pensii din România. Întrebarea esențială care rămâne se referă la sustenabilitatea pe termen lung. În ce măsură acest sistem de pensii asigură un viitor confortabil la vârsta pensionării, dar fără să pericliteze echilibrul fiscal al bugetului public? La această întrebare vei afla răspunsul în următorul articol semnat de Iancu Guda.
Planificarea financiară începe cu înțelegerea opțiunilor pe care le ai. Fie că ești la început de drum sau te apropii de vârsta pensionării, cunoașterea mecanismelor sistemului de pensii te ajută să iei decizii mai informate. Alege să investești în viitorul tău cu responsabilitate și încredere – pentru că o pensie sigură se construiește din timp, cu pași mici, dar constanți.
Sursă foto: Brand Portal
Fond: Fondul de Pensii Administrat Privat NN; Administrator: NN Pensii Societate de Administrare a unui Fond de Pensii Administrat Privat SA, București, Sector 5, Str. Costache Negri, Nr.1-5, et. 2-3 www.nn.ro Depozitar: BRD Groupe Societe Generale SA
NN Pensii SAFPAP SA
Fondul de Pensii Administrat Privat NN
Str. Costache Negri nr. 1-5, et 2-3, Bucuresti 050552, Sector 5
T 021 9464 | E pensiapilonul2@nn.ro
NN Asigurari de Viata SA
Fondul de Pensii Facultative NN OPTIM
Fondul de Pensii Facultative NN ACTIV
Str. Costache Negri nr. 1-5, Bucuresti 050552, Sector 5
T 021 9464 | E asigurari@nn.ro |E pensiapilonul3@nn.ro
