Dacă ești antreprenor sau liber profesionist, este indicat să ai un plan de pensie bine pus la punct pentru momentul în care decizi să te retragi din activitate. De ce? Pentru că, indiferent de modul în care evoluează afacerea, pensia privată facultativă îți asigură un venit suplimentar la pensie.
Tot ce trebuie să faci este să te informezi la timp, pentru a fi pregătit atunci când vine momentul pentru încasarea activului net personal. Nu lăsa acest pas important pentru ultima clipă! Cu cât te pregătești mai devreme, cu atât vei evita stresul și vei avea mai mult timp să te bucuri de deciziile tale financiare, fără griji. Descoperă, în cele ce urmează, tot ce trebuie să știi.
- Despre fondurile de Pensii NN
- De ce să alegi să contribui la fondurile de Pensii Private Facultative NN Activ și Optim
- Accesarea banilor din fondul NN Pensii: cum și când îi accesezi
- Cum și când încasezi activul net personal Pilon 2
Despre fondurile de Pensii NN
Indiferent că vorbim despre pensia privată facultativă sau pensia privată obligatorie, ambele sunt menite să îți ofere siguranță financiară la pensie. Totuși, ele au particularități diferite, pe care e bine să le cunoști din timp.
Pensia Privată Obligatorie NN – Pilon 2
Dacă ești angajat la propria firmă și plătești contribuții sociale, ai deja Pilonul 2 activ. Practic, direcționezi o parte din contribuțiile tale către un fond privat, pentru ca la pensionare să beneficiezi de un venit suplimentar. Acestea sunt reținute automat din salariul tău brut: o parte din acești bani ajung într-un fond privat, iar diferența rămâne în sistemul public (Pilonul 1).
Important de reținut este că Pilonul 2 este obligatoriu, dar fondurile sunt administrate de companii private, așa că ai totuși posibilitatea să alegi în ce fond vrei ca banii tăi să fie investiți.
Pensia Privată Facultativă NN – Pilon 3
Spre deosebire de Pilonul 2, Pilonul 3 este facultativ și este perfect pentru tine dacă îți dorești mai multă libertate și control asupra economiilor pentru pensie. Contribuția pe care o faci nu depinde în mod direct de salariul tău, cum e cazul contribuțiilor la Pilonul 2.
Totuși, cu cât începi mai devreme și contribui mai mult, cu atât vei obține o sumă suplimentară mai mare atunci când vei dori să te retragi din activitate.
Potrivit Insurance Europe, 27% dintre femei cred că nu vor putea menține un standard de viață confortabil după pensionare pe baza pensiilor publice obligatorii, comparativ cu 18% dintre bărbați.
👉Pensia privată facultativă te poate ajuta să-ți protejezi finanțele de inflație, astfel încât să poți ține pasul cu schimbările economice din viitor. Află mai multe detalii în articolul: Ce este inflația, cum te afectează și cum îți poți proteja banii.
De ce să alegi să contribui la Activ sau Optim, unul dintre fondurile de Pensii Private Facultative NN
Fondurile de Pensii NN îți oferă control deplin: tu stabilești cât vrei să contribui, când vrei să o faci și cum îți adaptezi economiile în funcție de perioadele mai bune sau mai provocatoare din viața profesională. E ca și cum ți-ai crea propria plasă de siguranță, croită exact după nevoile tale.
Ai și transparență totală: poți urmări în timp real evoluția contului tău direct din aplicația NN Direct, fără drumuri inutile și fără bătăi de cap. Totul este la un click distanță – simplu, clar și pe înțelesul tău.
În plus, dacă obiectivele tale sau profilul tău de risc se schimbă, poți schimba și tu fondul de investiții. Îți punem la dispoziție două fonduri de pensii, cu două tipuri de risc:
- Fondul de Pensii Facultative (FPF) NN Optim – risc mediu;
- Fondul de Pensii Facultative (FPF) NN Activ – risc ridicat;
Nu ai încredere că economiile tale vor fi administrate corespunzător?
E o întrebare firească, mai ales când vine vorba de banii tăi pe termen lung. Tocmai de aceea, Pilonul 3 NN este administrat cu responsabilitate, sub supravegherea Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). Totul este reglementat, monitorizat și transparent.
În plus, ai acces permanent la evoluția contribuțiilor tale direct din aplicația NN Direct – vezi exact cât ai economisit, cum performează fondul și cum crește pas cu pas pensia ta viitoare. Practic, ești mereu informat despre cum performează fondurile tale.
👉Completează acum formularul de pe site și un consultant te va contacta să discutați mai multe despre Pensia Facultativa NN personalizată pentru tine!
Accesarea banilor din fondul NN Pensii: Când și cum îi accesezi din Pilonul 3
Spre deosebire de Pilonul 2, unde retragerea este legată de pensionare, Pilonul 3 îți oferă mai multe opțiuni și libertate când vine vorba de retragerea banilor:
Când încasez banii acumulați?
Poți începe să beneficiezi de banii acumulați dacă:
- ai împlinit vârsta de 60 de ani
- ai plătit cel puțin 90 de contribuții lunare
- valoarea contului individual depășește un anumit nivel ce va fi stabilit prin lege
De asemenea, tu alegi tipul plății – unică sau eșalonată. Banii acumulați pot fi plătiți într-o singură tranșă sau eșalonat, în tranșe egale, cu o valoare minimă de 500 lei și o durată maximă de 5 ani. Iar dacă vrei să continui să economisești și după 60 de ani, poți să faci în continuare contribuții și să începi să beneficiezi de pensia privată mai târziu.
- Poți începe retragerea fondurilor chiar înainte de pensionare, începând cu vârsta de 60 de ani. Ce înseamnă asta? Că ai posibilitatea să accesezi economiile mai devreme, dacă ai nevoie, fie pentru o situație personală dificilă (precum invaliditatea) e pentru a-ți folosi economiile mai devreme decât la momentul pensionării. Practic, nu trebuie să aștepți momentul pensionării ca să te bucuri de banii tăi.
Totodată, ai opțiunea de a investi și după vârsta de 60 de ani, iar acest lucru este util în special dacă decizi să-ți continui activitatea profesională. Potrivit unui sondaj publicat de Eurostat în decembrie 2024, aproximativ 13% dintre pensionarii din Uniunea Europeană au continuat să lucreze după primirea pensiei, confirmând tendința observată și în anii anteriori. Studiul EU-LFS arată că România se află pe ultimul loc în UE, cu doar 1,7% dintre pensionari activi, în timp ce țările baltice conduc clasamentul: Estonia (54,9%), Letonia (44,2%) și Lituania (43,7%).
Motivațiile pentru continuarea activității variază: 36,3% dintre respondenți au declarat că lucrează din plăcere, iar 28,6% din motive financiare. În România, 54,3% dintre pensionarii activi au indicat nevoia financiară ca principal motiv, comparativ cu Cipru (68,6%) și Bulgaria (53,6%). Potrivit European Commission, în 2023, 13% dintre pensionarii din UE au continuat să lucreze după primirea pensiei de bătrânețe.
- Nu există o limită strictă, așa cum se întâmplă în cazul Pilonului 2, ceea ce înseamnă că poți planifica retragerile în funcție de nevoile tale financiare. Totuși, dacă vrei să continui să economisești și după 60 de ani, poți să faci în continuare contribuții și să începi să beneficiezi de pensia privată mai târziu.
Pentru a accesa economiile din Pilonul 3 de la NN, trebuie să parcurgi următorii pași:
- Contactează-ne și te vom ajuta să începi procesul pentru retragerea fondurilor.
- Pregătește documentele necesare. Dacă ești client NN, va trebui să completezi Cererea pentru acordarea Pensiei Facultative NN și să atașezi documentele menționate în Cerere.
- Alege modalitatea de retragere. Poți opta pentru plată sub formă de pensie lunară, ceea ce îți va asigura un venit constant, sau, dacă preferi, poți solicita întreaga sumă într-o singură plată. Această opțiune îți oferă flexibilitatea de a folosi banii într-un singur moment important, fie pentru o cheltuială mare, fie pentru a-i investi cum dorești.
Cum și când retragi banii din Pilon 2
Pentru a-ți face o idee clară despre când și cum poți retrage banii și din Pilonul 2, este important să știi că există câteva condiții legale specifice. Practic, retragerea fondurilor de pensii private din Pilonul 2 se poate face în următoarele situații:
- Când obții decizia de pensionare pentru limită de vârstă din sistemul public – acest lucru marchează momentul în care începi să beneficiezi de pensie.
- Când obții decizia de pensionare pentru invaliditate din sistemul public – indiferent de gradul de invaliditate.
- În cazul decesului tău, fondul acumulat în contul personal din Pilonul 2 va fi plătit către moștenitorii tăi legali sau conform testamentului.
Acum, să presupunem că ai ajuns la vârsta de pensionare și vrei să începi retragerea banilor din Pilonul 2. Cum faci asta? Ei bine, iată pașii:
- Contactează administratorul fondului – Un consultant îți va oferi toate informațiile necesare pentru a începe procesul de retragere.
- Pregătește documentele necesare – Va trebui să completezi câteva formulare și să aduci documentele care atestă că ai ajuns la vârsta de pensionare. De exemplu, cartea de identitate și decizia de pensionare sunt câteva dintre documentele necesare.
- Alege modalitatea de plată – În funcție de preferințele tale, ai mai multe opțiuni pentru a primi banii:
- Plăți lunare – Poți alege să primești o pensie lunară, oferindu-ți o sursă constantă de venit.
- Plata integrală („lump sum”) – Dacă preferi să ai toți banii într-o singură tranșă, poți opta pentru plata integrală, în care vei primi întreaga sumă acumulată la momentul pensionării. Potrivit Interprofessional Education, în ultimii ani, în țările europene se observă o creștere a preferinței pentru retrageri integrale („lump sum”) ale economiilor de pensie.
În concluzie, retragerea banilor din fondul de pensii NN este un proces simplu și bine reglementat, dar este esențial să fii bine informat și să urmezi pașii corecți, pentru a evita orice surprize. Înțelegerea opțiunilor tale, indiferent că alegi plata integrală sau în tranșe, și a termenilor specifici ai fondului tău de pensii te va ajuta să faci alegeri informate, care să corespundă nevoilor tale financiare.
FAQ
- La Pilonul 3 există opțiunea de a primi banii în rate lunare sau doar toți odată?
Da, poți alege între plata integrală sau plata eșalonată (în tranșe), în funcție de valoarea contului și opțiunea personală.
- Ce se întâmplă cu fondul de pensii în caz de deces?
Plata contravalorii activului personal net se face către mostenitorii legali/testamentari ai participantului fondului de pensii facultative.
- Cum aflu ce sumă am acumulat în fondul de Pensii NN?
Poți verifica în aplicația NN Direct sau ne poți solicita un extras de cont oricând.
- Este obligatoriu să retrag imediat fondul după pensionare?
Nu. Poți amâna retragerea dacă dorești, iar banii tăi continuă să fie investiți până când soliciți plata.
- Care este diferența între Pilonul 2 și Pilonul 3 de pensii?
Pilonul 2 de pensii este obligatoriu și contribuțiile sunt reținute automat din salariu, fiind direcționate către un fond administrat privat. Pilonul 3 de pensii este facultativ și îți permite să economisești suplimentar, având control total asupra contribuțiilor tale.
NN Asigurari de Viata SA
Fondul de Pensii Facultative NN OPTIM
Fondul de Pensii Facultative NN ACTIV
Str. Costache Negri nr. 1-5, Bucuresti 050552, Sector 5
T 021 9464 | E asigurari@nn.ro |E pensiapilonul3@nn.ro
www.nn.ro Depozitar: BRD Groupe Societe Generale SA
Sursă foto: Brand Portal
Surse de documentare:
- Increasing lump sum withdrawals weaken pension system, https://www.ipe.com/news/increasing-lump-sum-withdrawals-weaken-pension-system-says-publica/10076634.article?utm_source=chatgpt.com, accessed on 11.05.2025;
- Pensions and labour market participation - main characteristics, https://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php?title=Pensions_and_labour_market_participation_-_main_characteristics&utm_source=chatgpt.com, accessed on 11.05.2025;
- Pension gap, https://insuranceeurope.eu/pension-gap, accessed on 11.05.2025.
