Atunci când ești tânăr și ai un venit mediu spre ridicat, ai un atu: posibilitatea de a economisi și de a investi încă de acum pentru viitorul tău. Poate că deja ți-ai pus întrebarea „Cum pot să-mi fac banii să lucreze pentru mine?”. Ei bine, află că investițiile sunt cheia. Iar aici intervin ETF-urile – niște instrumente financiare potrivite chiar și pentru investitorii începători.
Dintre cei 325 de investitori participanți la studiul „2024 Global ETF Investor Survey”, 82% au declarat că plănuiesc să crească ponderea de ETF-uri din portofoliul lor în următoarele 12 luni.
Descoperă, în cele ce urmează, tot ce trebuie să știi despre acestea și cum poți să investești. Cu cât acționezi mai devreme, cu atât ai șanse mai mari să îți asiguri un viitor financiar stabil și prosper.
Ce sunt, de fapt, ETF-urile și cum funcționează
Ca definiție, potrivit National Institute of Security Markets, un ETF (Exchange Traded Fund) este un fond de investiții care se tranzacționează pe bursă, la fel ca o acțiune.
Cum funcționează un ETF? Ei bine, când cumperi un ETF, practic achiziționezi o parte dintr-un portofoliu diversificat, care poate include acțiuni, obligațiuni sau chiar materii prime. Acesta urmărește un indice bursier, cum ar fi S&P 500, sau un sector specific, cum ar fi tehnologia sau energia. Pe măsură ce prețul acțiunilor din portofoliu crește sau scade, la fel se întâmplă și cu valoarea ETF-ului tău.
Avantajele investițiilor în ETF-uri
Investițiile în ETF-uri oferă o serie de beneficii care le fac o alegere foarte atractivă pentru investitori, inclusiv pentru cei începători. Iată câteva dintre cele mai importante avantaje pentru care investitorii aleg ETF-urile, potrivit studiului „European institutional investor perceptions of active ETFs”:
Diversificare instantanee
Unul dintre cele mai mari beneficii ale ETF-urilor este faptul că îți oferă diversificare rapidă. Prin achiziționarea unui singur ETF, poți obține expunere la sute sau chiar mii de acțiuni, obligațiuni sau alte active financiare. De exemplu, un ETF care urmărește indicele S&P 500 include acțiunile celor mai mari 500 de companii din SUA. Astfel, diversifici riscul, fără a fi nevoie să cumperi fiecare acțiune individual.
Costuri reduse
ETF-urile sunt mult mai accesibile decât alte fonduri de investiții, datorită comisioanelor de administrare mici. În plus, spre deosebire de fondurile mutuale, exchange traded funds nu au taxe de intrare sau ieșire și nu sunt supuse comisioanelor de performanță. Acest lucru face ca ETF-urile să fie o opțiune mai economică pe termen lung.
Flexibilitate mare
Un alt avantaj semnificativ al ETF-urilor este chiar faptul că sunt tranzacționate pe bursă, ceea ce înseamnă că poți să le cumperi sau să le vinzi în orice moment pe parcursul zilei de tranzacționare, la fel ca acțiunile. Aceasta îți oferă o mare flexibilitate și control asupra investițiilor tale.
Abordare pasivă și eficientă
Multe dintre ETF-uri urmează un indice bursier (precum S&P 500 sau Dow Jones) sau un sector specific, ceea ce îți economisește ție timp și energie. Acesta este un tip de investiție pasivă, perfectă dacă îți dorești să obții randamente bune pe termen lung, fără a te implica activ.
Transparență
ETF-urile sunt foarte transparente, deoarece majoritatea fondurilor își publică zilnic portofoliul de investiții. Acest lucru îți permite să vezi exact în ce active sunt investite fondurile tale, oferindu-ți o mai mare siguranță și încredere în ceea ce privește gestionarea investițiilor tale.
Cum te ajută fondurile de pensii private facultative NN să-ți diversifici portofoliul
Dacă ești în căutarea unor soluții financiare care să-ți ofere diversificare și siguranță pe termen lung, fondurile de pensii facultative NN pot fi un complement excelent pentru portofoliul tău. Iată de ce:
- Fondurile de pensii facultative NN îți oferă acces la o gamă largă de instrumente financiare, de la acțiuni și obligațiuni, până la instrumente mai sigure, care îți pot proteja investițiile pe termen lung. Prin diversificarea activelor în care sunt investite fondurile, îți reduci riscul și îți crești șansele de a obține randamente mai stabile.
- Având în vedere că fondurile de pensii facultative sunt destinate pensiei, acestea pot fi privite și ca o investiție pe termen lung. Investind constant în aceste fonduri, ai oportunitatea de a beneficia de creșterea capitalului pe o perioadă îndelungată, contribuind astfel la o pensie mai confortabilă.
👉NN pensie facultativa îți permite să-ți alegi fondul care se potrivește cel mai bine profilului tău de risc, oferindu-ți astfel control asupra modului în care îți diversifici investițiile. Poți alege între Fondul de Pensii Facultative (FPF) NN Optim, cu nivel de risc mediu, și Fondul de Pensii Facultative (FPF) NN Activ, cu nivel de risc ridicat.
Nu ești sigur ce să alegi? Discută cu un agent telemarketing NN, care te poate ghida în alegerea fondului potrivit pentru tine, în funcție de obiectivele tale financiare și de nivelul de risc pe care ești dispus să ți-l asumi. Nu-ți face griji! Discuția durează doar câteva minute, însă la final vei beneficia de un plan personalizat nevoilor tale.
Ulterior, procesul este simplu: ai acces gratuit la aplicația NN Direct și de acolo poți să urmărești și să gestionezi investițiile. Chiar și dacă ai nevoie de o perioadă în care să pui cotizațiile „pe pauză” – poți face asta din aplicație, fără bătăi de cap și fără timp pierdut.
Tipuri de ETF-uri disponibile pe piață
Revenind la ETF-uri, este important să știi că pe piață există mai multe tipuri de exchange traded funds, fiecare având caracteristici și obiective diferite, adaptate la diverse strategii de investiții. Iată câteva dintre cele mai populare categorii de ETF-uri:
| Tip ETF | Ce urmărește | Avantaje principale |
| ETF-uri de acțiuni | Indici bursieri (ex.: S&P 500, Nasdaq-100, Dow Jones) | Diversificare instantanee prin expunere la performanța întregului indice |
| ETF-uri de obligațiuni | Obligațiuni guvernamentale sau corporative | Flux constant de venituri din dobânzi; opțiune mai sigură comparativ cu ETF-urile de acțiuni |
| ETF-uri de materii prime | Materii prime (ex.: aur, petrol, resurse naturale) | Expunere la piețele de mărfuri fără a cumpăra direct produsele respective |
Cum să investești în ETF-uri
Așa cum am menționat și în prima parte a articolului, investiția în ETF-uri este o opțiune accesibilă și eficientă pentru mulți investitori. Iar dacă te întrebi cum să începi, iată pașii esențiali:
- Alege un broker sau o platformă de tranzacționare: Primul pas este să-ți deschizi un cont la un broker sau pe o platformă de tranzacționare care îți oferă acces la exchange traded funds.
- Studiază ETF-urile disponibile: Explorează diferitele ETF-uri disponibile pe piață. Ține cont de exemplele de mai sus și analizează fiecare opțiune, pentru a te asigura că se potrivește obiectivelor tale de investiție.
- Alege un ETF și cumpără: După ce ai ales ETF-ul care ți se potrivește, poți plasa un ordin de cumpărare prin platforma aleasă. Poți investi o sumă fixă sau un anumit număr de unități din exchange traded funds.
- Monitorizează investițiile: După ce ai cumpărat un ETF, este important să îți monitorizezi investițiile periodic. Vezi cum evoluează valoarea ETF-ului și cum se aliniază cu obiectivele tale financiare pe termen lung.
👉Investițiile în titluri de stat sunt considerate a fi unele dintre cele mai sigure. Află ce avantaje și dezavantaje au, dar și cum poți să investești.
Cum să evaluezi și să alegi cele mai bune ETF-uri
Atunci când alegi ETF-uri, este important să iei în considerare mai mulți factori, pentru a te asigura că faci alegerea corectă, în funcție de obiectivele tale financiare. Iată ce poți face:
- Verifică performanța ETF-ului pe termen lung: Deși performanțele trecute nu garantează rezultatele viitoare, un ETF cu o performanță constantă poate fi un indicator al stabilității.
- Verifică toate comisioanele de administrare ale ETF-ului: Acestea variază de la un ETF la altul și pot afecta rentabilitatea pe termen lung. Cele mai bune exchange traded funds au comisioane scăzute, ceea ce face investiția mai rentabilă.
- Asigură-te că fondul include o varietate de acțiuni sau active din sectoare diferite, pentru a minimiza riscul: Un ETF bun trebuie să ofere diversificare.
- Verifică volatilitatea unui ETF și evaluează dacă se potrivește cu toleranța ta la risc: Dacă preferi o investiție mai stabilă, optează pentru exchange traded funds mai puțin volatile.
- Folosește un ETF screener: Acesta îți permite să filtrezi ETF-urile pe baza unor criterii, precum sector, costuri, performanță și altele, facilitând alegerea celor mai potrivite opțiuni pentru portofoliul tău.
Strategii de investiții cu ETF-uri
După ce alegi cele mai potrivite ETF-uri, pentru a obține randament cât mai mare din investițiile pe care le faci, poți să aplici câteva dintre cele mai populare strategii:
- Strategia de urmărire a indicilor (passive investing): Una dintre cele mai simple și populare strategii este să investești în exchange traded funds care urmăresc indici bursieri mari, precum S&P 500 sau Nasdaq-100. Aceste ETF-uri reflectă performanța întregului indice și oferă o diversificare largă. Este o strategie ideală pentru investitorii care doresc un portofoliu pasiv și nu vor să se implice activ în alegerea acțiunilor.
- Strategia de creștere (growth investing): Dacă ești dispus să-ți asumi un risc mai mare pentru un potențial de randament mai mare, poți opta pentru exchange traded funds care se concentrează pe sectoare de creștere, precum tehnologia sau energie regenerabilă. Acestea pot oferi o expunere la companii cu potențial mare de dezvoltare.
Strategia de diversificare: Pentru a-ți reduce riscul, poți utiliza ETF-uri pentru a-ți diversifica portofoliul în diferite clase de active: acțiuni, obligațiuni și materii prime. Astfel, îți protejezi portofoliul de volatilitatea pieței.
Strategia de venit pasiv: Investițiile în ETF-uri cu distribuție (care plătesc dividende) pot fi o opțiune bună, dacă îți dorești un flux constant de venituri pasive. Acestea pot include exchange traded funds care investesc în acțiuni cu dividende mari sau în obligațiuni.
În concluzie, indiferent dacă ești la început de drum în investiții sau deja ai experiență, aceste fonduri tranzacționate la bursă îți oferă posibilitatea de a-ți construi un portofoliu echilibrat, fără a fi nevoie să te complici cu achiziționarea individuală a acțiunilor sau altor active. Așadar, dacă îți dorești să-ți pui banii la muncă și să profiți de oportunitățile pieței financiare, ETF-urile ar putea fi alegerea perfectă pentru tine. Fă primul pas și explorează posibilitățile pe care le oferă aceste instrumente financiare!
Disclaimer: Informațiile cuprinse în acest material au exclusiv scop de informare și nu reprezintă o ofertă. De asemenea, nu reprezintă o consiliere personalizată cu privire la investiții și nici o consiliere fiscală sau juridică. Părțile terțe nu pot dobândi niciun fel de drepturi prin intermediul acestui document.
Toate informațiile conținute în acest document au fost preluate din sursele citate, considerate a fi de încredere în momentul în care au fost obținute. Cu toate acestea, datele, informațiile și/sau comentariile prezentate sunt pur orientative. Conținutul acestui document este proprietatea NN. Comunicarea publică, redistribuirea, reproducerea, difuzarea, transmiterea, transferarea acestui material sunt interzise fără acordul scris în prealabil al NN.
Întrebări frecvente despre ETF-uri (FAQ)
Ce sunt ETF-urile?
ETF-urile (Exchange Traded Funds) sunt fonduri de investiții care se tranzacționează pe burse, similar cu acțiunile. Ele permit investitorilor să cumpere un pachet diversificat de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau materii prime, printr-o singură tranzacție.
Care sunt diferențele dintre ETF-uri și fondurile mutuale?
Principala diferență este că ETF-urile se tranzacționează pe piețele bursiere pe parcursul zilei, la fel ca acțiunile, în timp ce fondurile mutuale se tranzacționează la valoarea netă a activelor (NAV) la sfârșitul zilei. De asemenea, exchange traded funds au comisioane de administrare mai mici decât fondurile mutuale.
Cum pot începe să investesc în ETF-uri?
Pentru a investi în ETF-uri, trebuie să deschizi un cont la un broker sau pe o platformă de tranzacționare online, care îți oferă acces la exchange traded funds. Apoi, alegi ETF-ul care se potrivește obiectivelor tale financiare și plasezi un ordin de cumpărare.
Cum aleg ETF-ul potrivit pentru mine?
Atunci când alegi un ETF, este important să te uiți la costurile de administrare, performanța istorică, tipul de active în care investește și riscurile asociate. De asemenea, poți utiliza un ETF screener, pentru a căuta fonduri care se potrivesc cu obiectivele tale financiare.
Cât de riscante sunt ETF-urile?
Riscul unui ETF depinde de activele în care investește. ETF-urile care urmăresc indici largi, precum S&P 500, tind să fie mai stabile, în timp ce ETF-urile de materii prime sau ETF-urile de acțiuni speculative pot fi mai volatile. Este important să îți diversifici portofoliul, pentru a reduce riscurile.
Sursa foto: Freepik.com
Surse de documentare:
- Understanding ETF, https://www.nism.ac.in/understanding-etf/, accessed on 11.03.2025;
- European institutional investor perceptions of active ETFs, https://am.jpmorgan.com/content/dam/jpm-am-aem/emea/regional/en/insights/etf-perspectives/european-institutional-investors-insights-on-active-etf-survey.pdf, accessed on 11.03.2025;
- 2024 Global ETF Investor Survey, https://www.bbh.com/content/dam/bbh/external/www/investor-services/insights/2024-global-etf-survey/2024-6243610479-IS-ETF%20Survey%202024-access.pdf, accessed on 11.03.2025.
