NN Activ sau NN Optim? Cum alegi fondul de pensii facultative potrivit pentru tine

Atât fondul NN Activ, cât și NN Optim au același scop: să te ajute să acumulezi sume suplimentare pentru pensie. Alegerea depinde de modul în care te raportezi la risc, de perioada în care vei economisi și de obiectivele pe care le ai pentru viitor.  

Ce trebuie să știi acum despre NN Activ și NN Optim: 

• Diferența principală între cele două fonduri constă în profilul de risc și politica de investiții: NN Activ are un profil de risc ridicat, în timp ce NN Optim are un profil de risc moderat.
• Poți participa la ambele fonduri în același timp și poți efectua transferul între ele fără comisioane sau penalități de transfer.
• Contribuțiile sunt flexibile, începând de la 45 RON pe lună, și beneficiază de deductibilitate fiscală de până la 400 EUR pe an/ atat pentru angajat, cat si pentru angajator.   

Citește articolul complet și descoperă cum să alegi fondul de pensii facultative NN care se potrivește cel mai bine cu profilul tău de investitor și cu obiectivele tale pe termen lung. 

De ce există două fonduri de pensii facultative la NN? 

Atunci când te gândești la viitorul tău financiar, decizia de a economisi printr-un fond de pensie facultativă (Pilonul 3) reprezintă un pas firesc spre autonomie și confort. Totuși, fiecare dintre noi ne raportăm diferit la noțiunea de risc, la trecerea timpului și la gestionarea resurselor proprii. Ceea ce pentru o persoană înseamnă oportunitate de creștere, pentru o alta poate reprezenta un motiv de neliniște. Din acest motiv, NN propune două opțiuni de fonduri de pensii private facultative: NN Activ și NN Optim.  

Prin existența fondurilor NN Activ și NN Optim, ai posibilitatea de a alege opțiunea investițională care se aliniază cel mai bine profilului tău de risc și obiectivelor tale financiare. Fie că ești la începutul carierei și dispui de un orizont investițional îndelungat, fie că te afli într-o etapă în care urmărești un grad mai ridicat de stabilitate, cele două fonduri îți oferă flexibilitatea necesară pentru a adopta decizii informate privind economisirea pentru pensie. 

NN face parte din NN Group, un grup financiar internațional cu o prezență puternică în 10 țări, servind aproximativ 19 milioane de clienți la nivel global și fiind listat la bursa Euronext. În România, NN are o istorie construită pe încredere și continuitate: 

• 1997: prima companie internațională de asigurări de viață prezentă în România.
• 2007: intrarea pe piața pensiilor private (Pilonul 2 și Pilonul 3).
• 2016: lansarea asigurărilor de sănătate.
• 2020: extinderea portofoliului cu asigurări de locuință. 

Cu peste 30 de ani de experiență pe piața locală, peste 1.700 de consultanți financiari și agenți de marketing și o comunitate de 2,3 milioane de clienți de asigurări și participanți la fondurile de pensii private, NN oferă garanția unei administrări profesioniste. 

Banii acumulați în fondul tău de pensie facultativă reprezintă, prin lege, proprietatea ta privată. Aceștia sunt complet separați de activele societății de administrare, nu pot fi confiscați, nu pot fi transferați la stat, iar fondul de pensii facultative nu poate fi declarat în faliment. În plus, sumele acumulate sunt moștenite integral de către  moștenitorii legali sau testamentari în cazul unor evenimente neprevăzute. 

👉 Pentru a afla mai multe despre experiența NN în administrarea pensiilor facultative, citește și articolul „De ce să alegi NN pentru pensia facultativă (Pilon 3)”. 

Ce diferențe există între NN Activ și NN Optim? Tabel comparativ 

Diferența principală dintre NN Activ și NN Optim constă în profilul de risc și în strategia de investiții, însă există și alte caracteristici care pot influența alegerea fondului potrivit. Compararea acestora îți oferă o imagine de ansamblu asupra modului în care funcționează fiecare fond și te ajută să identifici opțiunea care se aliniază cel mai bine obiectivelor tale financiare și toleranței la risc. 

Tabel comparativ între NN Activ și NN Optim: 

👉 Economisirea prin Pilonul 3 este un proces de lungă durată, iar informarea nu se oprește la alegerea fondului. Citește și articolul „Încasarea activului net personal Pensia Pilonul 3: tot ce trebuie să știi pentru un proces fără probleme”. Acesta explică în ce situații poate fi solicitat activul net personal și cum decurge procesul de încasare. 

Pentru cine este potrivit fondul de pensii NN Activ? 

Fondul de Pensii Facultative NN Activ este destinat participanților care urmăresc o strategie investițională cu un potențial de creștere mai ridicat și care sunt dispuși să accepte un nivel de risc mai ridicat în vederea obținerii unor randamente superioare pe termen lung. Structura portofoliului permite o expunere mai semnificativă la active cu potențial ridicat de apreciere, precum acțiunile, oferindu-ți posibilitatea de a beneficia de oportunitățile de creștere generate de evoluția piețelor de capital. 

Astfel, un profil dinamic precum cel oferit de NN Activ se poate adresa persoanelor care au un orizont de timp îndelungat și care sunt confortabile cu oscilațiile temporare ale valorii unității de fond, vizând un potențial mai ridicat de acumulare pe termen lung. 

Fără să existe o garanție a rezultatelor viitoare, structura activelor din NN Activ vizează oportunitățile piețelor de capital. Din acest motiv, el reprezintă alegerea potrivită pentru un investitor care își asumă volatilitatea în schimbul unei strategii orientate spre creștere. 

Pentru cine este potrivit fondul de pensii NN Optim? 

Cealaltă variantă este Fondul de Pensii Facultative NN Optim. Acesta are un profil de risc mediu și este construit în jurul ideii de stabilitate, punând accent pe instrumente financiare cu grad mai ridicat de siguranță, cum ar fi titlurile de stat și obligațiunile. Din acest motiv, este potrivit pentru investitorii cu un apetit mai redus pentru risc. 

Una dintre caracteristicile distincte ale Fondului de Pensii Facultative NN Optim este existența unei garanții financiare explicite. Astfel, beneficiezi de garanția că valoarea activului tău personal nu va fi mai mică decât valoarea contribuțiilor nete virate, diminuată cu comisionul de administrare suportat din activul fondului. Această caracteristică oferă un nivel suplimentar de protecție a sumelor acumulate și contribuie la reducerea riscului perceput asociat fluctuațiilor piețelor financiare. 

Astfel, dacă gândul oscilațiilor de piață îți creează disconfort, NN Optim îți oferă un cadru protejat în care să investești. În plus, acesta poate fi o alegere potrivită și pentru persoanele  mai aproape de vârsta pensionării. Când orizontul de economisire este de doar câțiva ani, scopul principal devine conservarea capitalului deja acumulat, mai degrabă decât asumarea unor riscuri de piață. 

Cum alegi între NN Activ și NN Optim? 3 întrebări care te pot ajuta 

Pentru a determina care dintre cele două opțiuni reprezintă alegerea optimă pentru tine, nu trebuie să cauți un fond „mai bun” într-un sens absolut, ci să îl identifici pe cel mai potrivit profilului tău. Iată trei întrebări care te pot ajuta în acest proces de decizie: 

1. Câți ani mai ai până la împlinirea vârstei de 60 de ani? 

Dacă ești la început de drum profesional și ai în față mai mult de 15-20 de ani de contribuții, un fond cu profil dinamic precum NN Activ îți permite să folosești timpul în favoarea ta pentru absorbția fluctuațiilor pieței. În schimb, dacă mai ai doar câțiva ani până la retragere, protecția oferită de NN Optim poate ajuta la conservarea capitalului acumulat. 

2. Cum reacționezi atunci când piețele financiare înregistrează scăderi temporare? 

Dacă o scădere de moment a valorii unității de fond îți provoacă neliniște și te determină să îți pui la îndoială deciziile, garanția și profilul conservator ale NN Optim îți vor oferi confortul emoțional necesar. Dacă privești fluctuațiile ca pe niște etape naturale din ciclurile economice, NN Activ poate fi alegerea potrivită. 

3. Ce alte surse de economisire sau investiții mai deții? 

Dacă ai deja depozite bancare, titluri de stat sau alte active extrem de sigure, ai putea opta pentru NN Activ pentru a aduce un plus de dinamism portofoliului tău general. Dacă, dimpotrivă, pensia privată facultativă este principalul tău vehicul de economisire și vrei o certitudine legată de banii din contribuțiile nete, NN Optim poate fi răspunsul acestei cerințe. 

👉 Indiferent dacă alegi NN Activ, NN Optim sau o combinație între cele două, contribuțiile constante pot avea un rol important în construirea economiilor pentru pensie. Află mai multe în articolul „De ce merită să continui cu contribuțiile la Pilonul 3 chiar dacă apar și alte priorități lunare?”. 

Poți participa la ambele fonduri de pensii facultative NN? 

Da, poți participa la ambele fonduri de pensii facultative administrate de NN. Cadrul legislativ privind pensiile facultative permite unui participant să dețină conturi la fonduri de pensii facultative diferite, inclusiv în cadrul aceluiași administrator. Această opțiune oferă o strategie excelentă de diversificare: 

• Poți direcționa o parte din contribuție (de exemplu, 50%) către NN Activ, pentru a beneficia de potențialul de creștere al piețelor de capital.
• Restul contribuției îl poți aloca către NN Optim, asigurându-ți un nucleu de stabilitate protejat de garanția de fond. 

Cum transferi pensia facultativă dintr-un fond NN în altul? 

Pentru a transfera activul personal net de la un fond NN la celălalt, trebuie să completezi și să semnezi Formularul de transfer și să transmiți o copie a actului tău de identitate valabil. 

În anumite situații, poate fi necesară și completarea unui act de aderare la noul fond. Acesta este necesar dacă nu ai deja un act de aderare activ pentru fondul către care dorești transferul. Dacă există deja un act de aderare valabil sau transferul se realizează între fonduri administrate de același administrator, nu este necesară încheierea unui nou act de aderare. 

Cu NN, procesul de transfer este unul ușor deoarece înțelegem că prioritățile tale se pot schimba de-a lungul timpului. Ceea ce a fost potrivit pentru tine la 25 de ani s-ar putea să necesite ajustări la 45 sau 50 de ani. De aceea, poți muta activul acumulativ din NN Activ în NN Optim sau din NN Optim în NN Activ oricând dorești. 

Un avantaj major al transferului între fondurile administrate de același administrator este că nu se percepe penalitatea de transfer de 5%, chiar dacă efectuarea transferului are loc mai devreme de 2 ani de la aderare. 

Pașii practici pentru a efectua transferul: 

1. Completează și semnează formularul de transfer.
2. Trimite-l alături de o copie a actului de identitate pe adresele de e-mail destinate suportului: pensionadmin@nn.ro sau pensiapilonul3@nn.ro sau în format fizic, poștă sau curier, la adresa: Str. Sergent Nuțu Ion, nr. 44, Corp B, etaj 2, Sector 5, București, cod poștal 050762. 

👉 Formularul de transfer se poate descărca direct din secțiunea dedicată documentelor de pe platforma NN. 

Care sunt pașii următori pentru alegerea fondului de pensii potrivit? 

1. Evaluează-ți profilul personal de risc: dedică-ți câteva minute pentru a analiza la ce etapă din carieră te afli și cât de confortabil ești cu oscilațiile pieței de capital.
2. Analizează-ți bugetul lunar: verifică ce sumă poți aloca constant pentru pensia facultativă. Reține că poți începe cu minimul de 45 RON pe lună și poți crește contribuția până la 15% din venitul brut lunar salarial sau asimilat salariului.
3. Decide dacă optezi pentru un singur fond sau pentru ambele: gândește-te dacă preferi dinamicul NN Activ, moderatul NN Optim sau o combinație flexibilă între cele două.
4. Discută cu un agent de marketing  NN: Dacă ai nevoie de clarificări suplimentare adaptate situației tale financiare, un agent de marketing NN te poate ajuta să-ți configurezi planul de pensie în funcție de obiectivele tale. E de ajuns să completezi acest formular!

Înainte de a lua o decizie, este util să analizezi caracteristicile fiecărui fond și să te informezi din surse oficiale. Dacă ai nevoie de mai multe detalii, poți consulta documentele și informațiile disponibile pe site-ul NN sau poți discuta cu un consultant financiar pentru a înțelege care dintre opțiuni se potrivește cel mai bine situației tale. 

Întrebări frecvente despre NN Activ și NN Optim 

Ce înseamnă că NN Optim oferă o garanție a activului? 

Garanția oferită de Fondul de Pensii Facultative NN Optim presupune că valoarea activului tău personal nu poate fi mai mică decât nivelul contribuțiilor nete virate în fond, diminuate cu comisionul de administrare suportat din activul fondului. Acest mecanism de protecție contribuie la limitarea impactului pe care evoluțiile nefavorabile ale piețelor financiare îl pot avea asupra economiilor acumulate pentru pensie. 

Ce se întâmplă dacă îmi schimb locul de muncă? 

Contul de pensie facultativă rămâne al tău, indiferent de schimbarea angajatorului sau a formei de venit. Poți continua contribuțiile individual sau prin noul angajator, în funcție de opțiunile disponibile. 

De ce este important să revizuiesc periodic strategia de economisire? 

Obiectivele financiare, veniturile și toleranța la risc se pot modifica în timp. O evaluare periodică te poate ajuta să te asiguri că soluția aleasă rămâne potrivită nevoilor și planurilor tale pe termen lung. 

Pot modifica valoarea contribuției pe parcurs? 

Da. Dacă situația ta financiară se schimbă, poți solicita majorarea sau reducerea contribuției, în condițiile prevăzute de contractul de aderare și de legislația aplicabilă. 

Disclaimer: Informațiile cuprinse în acest material au exclusiv scop de informare și nu reprezintă o ofertă. De asemenea, nu reprezintă o consiliere personalizată cu privire la investiții și nici o consiliere fiscală sau juridică. Părțile terțe nu pot dobândi niciun fel de drepturi prin intermediul acestui document. 

Toate informațiile conținute în acest document au fost compilate din sursele citate, considerate a fi de încredere în momentul în care au fost obținute. Cu toate acestea, datele, informațiile și/sau comentariile prezentate sunt pur orientative. Conținutul acestui document este proprietatea NN. Comunicarea publică, redistribuirea, reproducerea, difuzarea, transmiterea, transferarea acestui material sunt interzise fără acordul scris în prealabil al NN. 

Sursă foto: NN Brand Portal, Magnific