Pensia privată facultativă, cunoscută și ca Pilon 3, este o formă de economisire pe termen lung pentru viitorul tău. La NN poți începe cu o contribuție între 45 de lei pe lună și 15% din venitul brut salarial lunar sau asimilat salariului, poți modifica suma, poți suspenda contribuțiile și le poți relua ulterior. De asemenea, ai la dispoziție două fonduri de pensii facultative, NN Activ și NN Optim, iar contribuțiile individuale pot beneficia de deductibilitate fiscală în limita prevăzută de legislația aplicabilă, respectiv până la 400 de euro pe an.
Când oamenii aud prima dată despre Pilonul 3, întrebarea este de multe ori simplă: „Cu cât trebuie să contribui în fiecare lună?”
Dar aceasta nu este întotdeauna cea mai importantă întrebare.
Agenții de marketing NN discută adesea și despre flexibilitate, despre alegerea fondului, despre avantajele fiscale sau despre faptul că pensia facultativă poate fi urmărită în timp. Sunt lucruri pe care mulți oameni le descoperă abia după ce încep să se intereseze mai serios.
Iată câteva dintre aspecte punctate și de agenții de marketing NN:
1. La NN ai de ales dintre 2 fonduri de pensii private facultative
Un lucru pe care unii oameni nu îl știu de la început este că, atunci când vorbim despre pensia facultativă la NN, există două fonduri: NN Activ și NN Optim.
Ambele au același obiectiv general: acumularea unor sume suplimentare pentru perioada pensionării. Diferențele sunt în principal legate de gradul de risc al fondului, de politica de investiții și de faptul că la NN Optim există garanția restituirii contribuțiilor nete plătite la fond diminuate cu comisionul de administrare.
NN Activ are un grad de risc ridicat și o expunere mai mare către acțiuni, ceea ce înseamnă și fluctuații potențial mai mari. NN Optim are un grad de risc mediu și o structură mai echilibrată, cu o pondere mai mare a instrumentelor considerate mai stabile.
„Mulți oameni cred că primul pas este să aleagă suma cu care contribuie. În realitate, merită să te uiți și la felul în care vrei să economisești și la modul în care te raportezi la fluctuații. De aceea, discuția despre NN Activ și NN Optim este importantă de la început.” — Diana Pîrvu, agent de marketing NN
Alegerea nu trebuie privită ca un clasament între cele două fonduri. Un fond nu este „mai bun” pentru toată lumea. Contează orizontul de timp, obiectivele personale și nivelul de risc pe care o persoană este dispusă să și-l asume.
De asemenea, poți participa la ambele fonduri și există posibilitatea transferului între ele fără comisioane sau penalități de transfer, în condițiile aplicabile fondurilor.
Aceasta este una dintre ideile importante despre Pilonul 3: nu este neapărat o decizie pe care o iei o dată și apoi uiți de ea.
Ești pregătit să adaugi o nouă piesă în mixul tău financiar?
Alege să contribui unul dintre cele două fonduri de pensie privată facultativă NN!
2. Poți începe cu 45 de lei pe lună și poți modifica ulterior contribuția
O altă idee care poate surprinde este valoarea minimă de pornire. La fondurile de pensii facultative administrate de NN, contribuția începe de la 45 de lei pe lună, conform prospectului fondului.
Pentru cineva care își imaginează că trebuie să înceapă cu o sumă mare pentru ca Pilonul 3 să aibă sens, această flexibilitate poate fi importantă.
„Nu trebuie să ai un buget perfect ca să începi. Pentru mulți oameni, cel mai important lucru este să înceapă cu o sumă cu care se simt confortabil și să ajusteze contribuția în cazul în care situația lor financiară se schimbă.” — Titus Turcan, agent de marketing NN
Poți crește sau modifica valoarea contribuției pe parcurs, până la o limită maximă de 15% din venitul brut salarial lunar sau asimilat salariului. Astfel, dacă aceste venituri ale tale cresc sau dacă ai o perioadă în care îți dorești să aloci mai mult pentru viitor, contribuția poate fi adaptată.
Flexibilitatea poate conta mai ales pentru persoanele cu venituri variabile, pentru freelanceri, antreprenori sau pentru cei care nu vor să-și blocheze de la început un buget fix pe termen foarte lung.
Valoarea acumulată la pensie va depinde, printre altele, de contribuțiile efectuate, perioada de contribuție și evoluția fondului.
3. Dacă ai alte priorități, poți suspenda contribuțiile
O altă preconcepție legată de pensia privată facultativă este că, odată ce ai început să contribui la Pilonul 3, trebuie să plătești aceeași sumă în fiecare lună indiferent de ce se întâmplă.
În cazul pensiilor private facultative, contribuțiile pot fi suspendate și reluate ulterior, conform regulilor aplicabile. Banii acumulați până în acel moment rămân în contul tău și vor fi administrați în continuare, dar pot fi accesați doar la momentul îndeplinirii condițiilor pentru deschiderea dreptului la pensie.
„O pensie privată facultativă nu înseamnă că trebuie să știi astăzi exact cum va arăta bugetul tău peste 5 sau 10 ani. Viața se schimbă. Pot apărea alte priorități. Important este să știi că ai flexibilitate și că poți relua contribuțiile când ești pregătit.” — Andreea Tocitu, agent de marketing NN
Această caracteristică poate fi utilă atunci când apar cheltuieli neașteptate, perioade de tranziție profesională sau alte obiective financiare.
Este, însă, important să faci diferența între suspendarea contribuțiilor și accesul la banii acumulați. Pilonul 3 este o soluție de economisire pe termen lung, iar condițiile de accesare a activului acumulat sunt stabilite de legislația aplicabilă.
4. Deductibilitatea fiscală poate fi un avantaj important, inclusiv pentru antreprenori
Un alt lucru despre care merită să discuți cu agenții de marketing NN este beneficiul fiscal. În prezent, contribuțiile individuale la Pilonul 3 pot beneficia de deductibilitate fiscală în limita a 400 de euro pe an, în condițiile prevăzute de legislația fiscală aplicabilă.
Pentru salariați, acest aspect poate fi relevant în funcție de modul în care este realizată contribuția. Pentru antreprenori, PFA și alți profesioniști independenți, Pilonul 3 poate deveni o parte interesantă din planificarea financiară pe termen lung, în funcție de tipul și regimul veniturilor lor.
„Când discutăm cu antreprenori sau persoane cu venituri independente, conversația nu este doar despre pensie. Este și despre disciplină financiară și despre cum poți include economisirea pe termen lung într-o strategie mai amplă.” — Erika Ștefana, agent de marketing NN
Tratamentul fiscal depinde de situația individuală și de legislația în vigoare, așa că este recomandat ca persoanele cu venituri independente sau structuri fiscale mai complexe să verifice modul concret în care se aplică facilitățile în cazul lor.
Pentru mulți oameni, însă, simplul fapt că Pilonul 3 poate avea și o componentă de avantaj fiscal este un detaliu pe care îl află uneori mai târziu.
5. Poți urmări evoluția fondului tău în aplicația NN Direct
Pensia privată facultativă este un proiect financiar pe termen lung, dar asta nu înseamnă că trebuie să rămână complet invizibilă pentru tine.
Prin aplicația NN Direct, participanții pot avea acces la informații despre contul lor și pot urmări evoluția activului, contribuțiile și alte informații disponibile în aplicație.
„Una dintre cele mai bune schimbări pe care le poți face în relația cu banii tăi este să începi să îi urmărești. Nu trebuie să verifici zilnic ce se întâmplă, dar e important să știi unde ești și cum evoluează planul pe care ți l-ai făcut. Și, de exemplu, în cazul Pilonului 3 de la NN e foarte ușor să faci asta din aplicația NN Direct.” — Andrada Șerban, agent de marketing NN
A urmări evoluția fondului nu înseamnă să reacționezi la fiecare fluctuație. Investițiile pe termen lung trebuie privite în contextul obiectivului și al orizontului de timp.
Cu ce gânduri ar trebui să rămâi la finalul acestui articol
Pilonul 3 nu e un produs complicat. E un instrument flexibil, transparent și cu un avantaj fiscal real, care funcționează cel mai bine pentru cei care încep devreme și contribuie constant, chiar și cu sume mici. Dacă vrei să înțelegi care fond ți se potrivește și cum se integrează în planul tău financiar, un agent de marketing NN îți poate oferi o evaluare personalizată, fără niciun angajament.
Important de reținut este și că performanțele anterioare nu garantează rezultate viitoare, iar valoarea activului poate evolua diferit în timp.
Cu NN este mai ușor să iei decizii informate pentru mixul tău financiar!
Completează formularul de contact pentru Pilonul 3 de la NN!
