Pe măsură ce sărbătorești încă un an la locul de muncă, cu siguranță te gândești și că ești tot mai aproape de momentul retragerii din activitate.
Citește, în continuare, pentru a afla toate informațiile de care ai nevoie despre retragerea banilor din pensia privată. Trebuie să cunoști din timp importanța Pilonului 2 și a Pilonului 3 și care sunt pașii pe care să-i faci pentru a te bucura de randamentul obținut din investițiile tale. Nu lăsa acest aspect esențial pe ultima sută de metri – informează-te acum și ia din timp deciziile care îți pot asigura confortul financiar pe care îl meriți!
- Despre Pilonul 2 și Pilon 3: care e diferența
- De ce să investești într-un fond de pensie privată Pilonul 3 de la NN
- Retragere bani Pilon 2
- Retragere bani Pilon 3
- Ce taxe se aplică la retragerea banilor din Pilonul 2 și Pilonul 3
Despre Pilonul 2 și Pilon 3: care e diferența
Pilonul 2 și Pilonul 3 te ajută să obții unui venit suplimentar după încheierea activității. Totuși, ele funcționează diferit și oferă beneficii distincte. Află în continuare mai multe detalii.
Pilonul 2 – pensia privată obligatorie
Dacă lucrezi și plătești contribuții sociale, deja ai Pilonul 2, chiar dacă nu ai ales conștient acest lucru. Statul a decis să direcționeze o parte din contribuțiile tale către unul dintre fondurile private de pensii, astfel încât să beneficiezi de mai mulți bani la pensie. Acestea sunt reținute automat din salariul tău brut. Practic, o parte din ceea ce plătești la pensii (CAS) ajunge în contul tău privat, iar diferența rămâne în sistemul public (Pilonul 1).
Important de reținut este faptul că Pilonul 2 este obligatoriu, dar administrat de societăți private – nu alegi dacă participi, însă ai posibilitatea să alegi în ce fond sunt investiți banii tăi și de cine sunt administrați.
👉Află mai multe despre cum funcționează Pilonul 2 de pensii, în secțiunea de Pensii Private Obligatorii de pe site-ul NN!
Pilonul 3 – pensia privată facultativă
Pilonul 3 este o soluție opțională pentru cei care vor mai multă libertate și un control mai mare asupra pensiei. Contribuția este voluntară - tu alegi dacă vrei să contribui și cu cât, de la 45 de lei la 15% din venitul tău brut sau alte venituri asimilate. Poți contribui cu bani lunar, trimestrial sau anual, în funcție de bugetul tău.
În plus, ai și beneficii fiscale – statul îți oferă un avantaj dacă economisești pentru viitor. Poți deduce până la 400 de euro pe an din impozitul pe venit. Practic, economisești bani și îți reduci impozitele în același timp.
Pe scurt, care e diferența?
Dacă ar fi să facem o comparație simplă, la Pilonul 2, contribuțiile sunt transferate automat din salariul tău. La Pilonul 3 tu decizi câtși când depui bani în funcție de limitele mai sus menționate, dar și de posibilitățile tale financiare și de obiectivele pe care le ai pentru pensie. Dacă alegi fondul de Pensii Private Facultative NN, poți face asta rapid și digital, din aplicația NN Direct.
Pe scurt, ambele sunt menite să îți ofere siguranță financiară la pensie, dar Pilonul 3 îți oferă mai mult control. Potrivit ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară), în 2024 au existat 833.000 de participanți la Pilonul 3.
De ce să investești într-un fond de pensie privată Pilonul 3 de la NN
Vrei să ai un venit mai mare când te retragi din activitate? Cel mai bun scenariu este să le ai pe ambele – Pilonul 2 e ca o siguranță de bază, iar Pilonul 3 îți oferă mai mult control asupra viitorului tău financiar! Iată și beneficiile Pilonului 3:
- Tu decizi cât și când contribui. Dacă ai luni mai bune financiar, poți contribui mai mult, iar dacă ai cheltuieli mai mari într-o perioadă, poți reduce contribuțiile fără penalizări. Trebuie să ții totuși cont de limita maximă de 15% din venitul tău brut sau din alte venituri asimilate.
- Contribuțiile tale sunt investite și cresc în timp. Banii pe care îi depui nu stau pur și simplu într-un cont, ci sunt investiți de administratorii fondului, ceea ce înseamnă că ai șansa să obții randamente mai bune pe termen lung.
- Poți retrage banii când împlinești 60 de ani sau mai devreme în caz de invaliditate. Îți vom povesti în detaliu cum în continuarea articolului.
- În situația unui eveniment neprevăzut, banii din Pilonul 3 pot fi moșteniți, exact ca și cei din Pilonul 2. Așa că, dacă se întâmplă ceva cu tine, banii nu sunt pierduți. Ceea ce economisești acum poate fi de folos familiei într-o situație neprevăzută.
Potrivit APAPR (Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România), în 2024, aproximativ 133.000 de români au început să economisească prin Pilonul 3 – cu 40% mai mulți decât în 2023. Dacă nu ai făcut-o deja, acum este momentul să începi și tu!
👉Cu pensia privata Pilon 3 de la NN, te vei putea bucura de stilul de viață pe care ți-l dorești chiar începând cu vârsta de 60 de ani. Completează formularul și vei fi contactat de un agent de marketing NN într-un timp cât mai scurt.
Nu ești sigur că e cea mai potrivită soluție pentru tine? Nu-ți face griji! În discuția cu agentul de marketing NN vei primi toate detaliile de care ai nevoie, pentru a lua cea mai bună decizie pentru tine. Și partea cea mai bună? Ai flexibilitate totală! Poți alege cât și când să contribui, în funcție de planurile tale de viitor.
Așadar, fă primul pas spre un viitor mai sigur!
Retragere bani Pilon 2
Acum că ai aflat despre importanța Pilonului 2 și 3, hai să vorbim și despre cum poți retrage banii. Până la urmă, este vorba despre dreptul tău. Și, în ceea ce privește retragerea banilor din Pilon 2, procesul este destul de simplu, dar care vine cu anumite reguli, pe care trebuie să le știi.
În ce situații poți retrage banii din Pilonul 2
Conform legislației în vigoare, poți încasa activul net acumulat în contul tău de pensie privată în următoarele cazuri:
1. La împlinirea vârstei legale de pensionare în sistemul public
Poți solicita plata prin completarea cererii pentru acordarea contravalorii activului net existent în cont în cazul deschiderii dreptului la pensie pentru limită de vârstă. Este necesar să atașezi documentele menționate în cerere. Formularul este disponibil online pe site-ul administratorului fondului.
Documente necesare pentru retragere bani Pilon 2 la împlinirea vârstei legale de pensionare în sistem public
Pentru a putea beneficia de contravaloarea activului din cont, la respectiva cerere trebuie atașate:
- Copia legalizată a deciziei privind acordarea pensiei pentru limită de vârstă sau a unei pensii similare stabilite în baza legilor care reglementează acordarea pensiei în cazul unor categorii profesionale;
- Copia actului de identitate/paşaportului emis de către autorităţile române valabil la data depunerii cererii;
- Extrasul bancar sau orice fel de document emis de instituțiile de credit care să ateste titularul contului și IBAN-ul asociat acestuia (în cazul în care se solicită plata contravalorii activului în cont bancar).
- În conformitate cu prevederile fiscale în vigoare, veniturile din pensii realizate de către persoanele fizice cu handicap grav sau accentuat nu sunt venituri impozabile. În acest sens, trebuie bifate în cerere una dintre căsuțele de mai jos. În lipsa acestei declarații veniturile dumneavoastră vor fi impozitate.
- Dețin un certificat de încadrare în grad de handicap grav sau accentuat valabil la data semnării cererii – se prezintă în
original (urmând a se returna) sau se va trimite în copie legalizată.
- Nu dețin un certificat de încadrare în grad de handicap grav sau accentuat.
- Procura specială şi autentică în copie legalizată, în cazul în care cererea se va depune prin mandatar, împreună cu copia actului de identitate al mandatarului, valabil la data depunerii prezentei cereri. La sediul administratorului, procura va fi prezentată în original, NN Pensii SAFPAP urmând a păstra copia şi a returna originalul, după verificarea şi certificare conformităţii cu originalul. Atenţie: reprezentarea participantului este permisă numai pentru depunerea cererii privind plata drepturilor şi a documentelor însoţitoare.
2. În cazul unei invalidități
Dacă ai fost încadrat într-un grad de invaliditate, poți solicita plata sumelor acumulate prin completarea cererii pentru acordarea contravalorii activului net existent în cont în caz de invaliditate, însoțită de documentele justificative.
Documente necesare pentru retragere bani Pilon 2 în cazul unei invalidități
Pentru a putea beneficia de contravaloarea activului din cont, la respectiva cerere trebuie atașate:
- Copia legalizată a deciziei administrative valabile privind acordarea pensiei de invaliditate, respectiv a unei categorii similare de pensie.
- Copia deciziei medicale, în cazul acordării unei categorii similare de pensie, pentru militarii, poliţiştii şi funcţionarii publici cu statut special care şi-au pierdut total sau cel puţin jumătate din capacitatea de muncă;
- Copia actului de identitate/paşaportul emis de către autorităţile române, după caz, valabil la data depunerii cererii de plată.
- Extrasul bancar sau orice fel de document emis de instituțiile de credit care să ateste titularul contului și IBAN-ul asociat acestuia (în cazul în care se solicită plata contravalorii activului în cont bancar).
- Certificatul de încadrare în grad de handicap grav sau accentuat, eliberat de comisiile teritoriale de evaluare a persoanelor adulte cu handicap. Se prezintă în original (urmând a se returna) sau se va trimite în copie legalizată. În cazul în care nu deţineţi un certificat de încadrare în grad de handicap grav sau accentuat, aflat în perioada de valabilitate, trebuie bifată în cerere căsuţa de mai jos:
Nu dețin un certificat de încadrare în grad de handicap grav sau accentuat. - Procura specială şi autentică, în copie legalizată, în cazul în care cererea se va depune prin mandatar, împreună cu copia actului de identitate al mandatarului, valabil la data depunerii prezentei cereri. La sediul administratorului, procura va fi prezentată în original, NN Pensii SAFPAP urmând a păstra copia şi a returna originalul, după verificarea şi certificare conformităţii cu originalul. Atenţie: reprezentarea participantului este permisă numai pentru depunerea cererii privind plata drepturilor şi a documentelor însoţitoare.
3. În cazul decesului participantului
Moștenitorii au dreptul să aleagă între transferul sumei către propriul fond de pensii sau plata unică/eșalonată. Pentru acest proces, se completează cererea privind plata contravalorii cotei-părți cuvenite din activul personal net al participantului decedat.
Documente necesare pentru retragere bani Pilon 2 în cazul decesului participantului
Pentru a putea beneficia de contravaloarea cotei-părți cuvenite din activul personal net al participantului decedat, fiecare
dintre moștenitorii legali/testamentari trebuie să atașeze cererii următoarele documente:
- Copia certificatului de deces al participantului.
- Copia legalizată a certificatul de moștenitor/certificatului de legatar/certificatului de moștenitor suplimentar/actul de partaj voluntar, după caz sau copia legalizată a hotărârii judecătorești definitive și irevocabile din care să rezulte calitatea de moştenitor/legatar şi cota-parte cuvenită din activul personal net al participantului decedat.
- Copia actului de identitate/paşaportului moştenitorului, după caz, valabil la data depunerii cererii de plată. Pentru beneficiarul minor, copia certificatului de nastere si a actului de identitate/pașaportului al minorului cu vârsta de peste 14 ani, după caz, valabil la data depunerii cererii de plată.
- Documentul care atestă numărul de identificare fiscală atribuit de către organul fiscal, pentru persoanele fizice care nu deţin cod numeric personal.
- Extrasul bancar sau orice fel de document emis de instituțiile de credit care să ateste titularul contului și IBAN-ul asociat acestuia (în cazul în care se solicită plata contravalorii activului în cont bancar).
Cum trimiți cererea pentru retragerea banilor din Pilonul 2
Poți alege să transmiți cererea de plata, împreună cu documentele aferente, în formatul mentionat în cererea de plată astfel:
- La sediul NN Pensii SAFPAP S.A. – Sediul Central, Str. Costache Negri nr. 1-5, etaj 2-3, Cod poștal 050552, București
- Prin intermediul serviciilor postale sau alte servicii de curierat la adresa: Str. Costache Negri nr. 1-5, etaj 2-3, Cod poștal 050552, București.
Este recomandat să păstrezi o copie a documentelor trimise și dovada expedierii.
Ce opțiuni ai pentru retragerea banilor: plată unică sau eșalonată
După deschiderea dreptului de retragere, poți alege între:
- Plată lunară (eșalonată) – Oferă o sursă constantă de venit, similară unei pensii.
- Plată integrală (lump sum) – Primești întreaga sumă acumulată într-o singură tranșă.
Retragere bani Pilon 3
Ai contribuit la pensia privată Pilon 3 și te întrebi cum poți să îți retragi banii atunci când vine momentul? Poți începe retragerea banilor chiar și înainte de pensionare, de la vârsta de 60 de ani. Ce înseamnă asta? Că poți să accesezi economiile mai devreme dacă ai nevoie – fie că este vorba despre o situație personală dificilă, cum ar fi invaliditatea, fie că pur și simplu îți dorești să-ți folosești economiile înainte de vârsta de pensionare. Ideea este că nu trebuie să aștepți momentul pensionării.
👉Dacă vrei să știi cât ar trebui să cotizezi la Pilonul 3 pentru a obține venitul suplimentar dorit, află mai multe detalii în articolul nostru: Calcul pensie facultativa: cat sa pui deoparte la Pilonul 3.
Cum se pot retrage banii din Pilon 3?
Ai posibilitatea să primești activul net acumulat fie printr-o plată unică, fie prin plăți eșalonate, în următoarele situații:
La împlinirea vârstei de 60 de ani:
Pentru a solicita suma acumulată în cont, completează Cererea pentru acordarea contravalorii activului net existent în cont în cazul deschiderii dreptului la pensie pentru limită de vârstă și atașează documentele menționate în aceasta.
Documente necesare pentru retragere bani Pilon 3 după împlinirea vârstei de 60 de ani
Pentru a beneficia de contravaloarea activului personal net din contul dumneavoastră la Fondul de Pensii Facultative NN pe lângă cererea de mai sus mai trebuie atașate următoarele:
A. Solicitare personală
- Copia actului de identitate/paşaportului emis de catre autoritățile române*, după caz, valabil la data depunerii cererii.
* Pentru situaţiile când este transmisă copia pașaportului în locul copiei actului de identitate, nu se pot efectua plăţi prin mandat poştal; - Extrasul de cont sau orice fel de document emis de instituțiile de credit care să ateste titularul contului și IBAN-ul asociat acestuia, pentru plata în cont bancar. Acesta poate fi transmis în copie sau prin intermediul serviciilor poștale sau similare, sau prin intermediul mijloacelor de comunicare electronice. Titularul contului poate fi doar participantul.
- În conformitate cu prevederile Art. 60, Cap. I, Titlul IV din Codul Fiscal, veniturile din pensii realizate de către persoanele fizice cu handicap grav sau accentuat nu sunt venituri impozabile. În acest sens, în cerere trebuie bifate una dintre căsuțele de mai jos.
- Dețin un certificat de încadrare în grad de handicap GRAV sau ACCENTUAT valabil la data semnării prezentei cereri (se prezintă în original la sediul central sau în sediile secundare (urmând a se returna dupa conformarea
cu originalul), sau se va trimite în copie legalizată prin intermediul serviciilor poștale sau alte servicii de curierat,
sau prin mijloacele de comunicare electronice, semnate cu semnătură electronică calificată de către Comisia
Teritorială de Evaluare a Persoanelor cu Handicap). Pentru participanţii care optează pentru plată eşalonată, este
necesar ca certificatul de handicap să fie valabil la data plăţii fiecărei rente.
*În cazul în care certificatul de handicap este revizuibil şi expiră pe parcursul plăţii rentelor, este necesar să transmiteţi un nou certificat valabil, dacă deţineţi, sau în caz contrar se va calcula si reţine valoarea impozitului pentru rentele rămase.
- Nu dețin un certificat de încadrare în grad de handicap grav sau accentuat
În lipsa acestei declarații sau în situația în care nu dețineți un astfel de certificat, asupra veniturilor dumneavoastră se
va reține și calcula valoarea impozitului, în conformitate cu prevederile Art. 99-101, Cap. VI, Titlul IV din Codul Fiscal.
B. Solicitare prin mandatar
- În cazul în care cererea se va depune prin mandatar (și nu de către participant), prin intermediul serviciilor poștale, la
prezenta cerere, se vor anexa procura specială și autentică acordată mandatarului, în copie legalizată, împreună cu copia
actului de identitate al mandatarului, valabil la data depunerii prezentei cereri. - În cazul în care documentele sunt depuse la sediul administratorului, mandatarul va prezenta procura în original, NN
Asigurări de Viață urmând a păstra copia și a returna originalul, după verificarea conformității cu originalul, însoțită de
copia actului său de identitate. - În cazul transmiterii documentelor prin intermediul mijloacelor de comunicare electronice, mandatarul transmite cererea
de plată, semnată cu semnătură electronică calificată de către participant/mandatar şi procura specială autentică, semnată
cu semnătură electronică calificată de către notariatele publice, însoţite de copia actului de identitate al
participantului/paşaportului emis de către autorităţile române, după caz, şi copia actului său de identitate, valabile la data depunerii cererii, în format electronic si certificatul de încadrare în grad de handicap grav sau accentuat, semnat cu
semnătură electronică calificată de către comisiile teritoriale de evaluare a persoanelor adulte cu handicap (în cazul în
care participantul deține).
În caz de invaliditate:
Dacă intervine o invaliditate, este necesar să completezi Cererea pentru acordarea contravalorii activului net existent în cont în caz de invaliditate și să transmiți documentele solicitate.
În cazul decesului participantului:
Moștenitorul poate opta între plata unică sau eșalonată a sumei cuvenite.
Pentru aceasta, trebuie completată Cererea privind plata contravalorii cotei-părți cuvenite din activul personal net al participantului decedat și atașate documentele indicate.
Ce taxe se aplică la retragerea banilor din Pilonul 2 și Pilonul 3
Începând cu 1 august 2025, se aplică următoarele reguli fiscale:
- CASS de 10% se reține pentru partea care depășește plafonul neimpozabil de 3.000 lei.
- Impozitul pe venit de 10% se aplică doar asupra câștigului investițional, după deducerea plafonului neimpozabil și a CASS-ului.
Exemplu de calcul:
Să presupunem că retragi 9.000 lei, din care:
- Contribuții plătite: 5.000 lei
- Câștig investițional: 4.000 lei
- Calcul CASS:
9.000 – 3.000 = 6.000 lei → 10% = 600 lei - Calcul impozit pe venit:
4.000 – 3.000 – 600 = 400 lei → 10% = 40 lei
Suma finală primită = 9.000 – 600 – 40 = 8.360 lei
În concluzie, Pilonul 2 și Pilonul 3 formează o bază solidă, pe care te poți sprijini atunci când vei ajunge la pensie. Totuși, este important să te informezi din timp, să înțelegi diferențele și modul în care se realizează retragerea banilor din pensia privată. Astfel, vei putea să-ți construiești un plan adaptat nevoilor tale. Cu cât te implici mai devreme, cu atât viitorul tău financiar va fi mai liniștit și mai bine protejat!
Întrebări frecvente despre retragere bani pensie privată (FAQ)
Pot să retrag banii din Pilonul 2 înainte de vârsta de pensionare?
Nu, retragerea anticipată a sumelor din Pilonul 2 nu este permisă. Există însă cazuri speciale, cum ar fi invaliditatea sau decesul participantului, caz în care sumele acumulate merg către moștenitori.
Ce se întâmplă dacă nu retrag banii din Pilonul 3 imediat?
Dacă nu retragi suma imediat ce ai împlnit 60 de ani, banii din Pilonul 3 rămân investiți, iar fondul continuă să îți aducă randamente. Poți continua să plătești contribuții la fondul de pensii facultative sau poți retrage banii în orice moment după ce ai împlinit vârsta de 60 de ani, în funcție de nevoile tale financiare.
Care este procesul de retragere a banilor din Pilonul 2 și Pilonul 3?
Procesul de retragere implică completarea unei cereri oficiale către administratorul fondului tău de pensii. După validarea cererii și a documentelor, banii vor ajunge la tine conform opțiunii de retragere aleasă.
Pot să transfer banii din Pilonul 2 într-un alt fond de pensii?
Da, există posibilitatea de a transfera banii dintr-un fond de pensii Pilon 2 într-un alt fond.
Pot să retrag banii din Pilonul 2 dacă sunt în continuare angajat?
Nu, banii din Pilonul 2 pot fi retrași doar la momentul pensionării, indiferent dacă ești sau nu angajat. Pilonul 2 este un sistem de economii pe termen lung, iar retragerea se face în conformitate cu vârsta legală de pensionare în sistemul public de pensii sau cu celelalte reguli aplicabile.
NN Asigurari de Viata SA
Fondul de Pensii Facultative NN OPTIM
Fondul de Pensii Facultative NN ACTIV
Str. Costache Negri nr. 1-5, Bucuresti 050552, Sector 5
T 021 9464 | E asigurari@nn.ro |E pensiapilonul3@nn.ro
NN Pensii SAFPAP SA
Fondul de Pensii Administrat Privat NN
Str. Costache Negri nr. 1-5, et 2-3, Bucuresti 050552, Sector 5
T 021 9464 | E pensiapilonul2@nn.ro
www.nn.ro Depozitar: BRD Groupe Societe Generale SA
Sursă foto: Shutterstock.com
Surse de documentare:
- Când și cum pot fi retrași banii din Pilonul II de pensii private, https://apapr.ro/cand-si-cum-pot-fi-retrasi-banii-din-pilonul-ii-de-pensii-private/, accessed on 26.03.2025;
- Fondul de pensii | Lege 411/2004, https://lege5.ro/gratuit/geytinbxgm/fondul-de-pensii-lege-411-2004?dp=gmytqnzuguzda, accessed on 26.03.2025;
- Pilonul 3 de pensii private facultative, an plin de recorduri în 2024, https://apapr.ro/pilonul-3-de-pensii-private-facultative-an-plin-de-recorduri-in-2024/, accessed on 26.03.2025;
- Raportul privind evoluția sistemului de pensii private în anul 2024, https://www.asfromania.ro/uploads/articole/attachments/67e29fd93a5ff059576642.pdf, accessed on 26.03.2025.
