Pe măsură ce sărbătorești încă un an în companie sau în corporație, cu siguranță te gândești și că ești tot mai aproape de momentul retragerii din activitate. Și tot acum poți avea și întrebarea firească: „Ce mai pot face pentru a-mi maximiza veniturile la pensie și cum accesez banii investiți?”.
Citește, în continuare, pentru a afla toate informațiile de care ai nevoie despre retragerea banilor din pensia privată. Trebuie să cunoști din timp importanța Pilonului 2 și a Pilonului 3 și care sunt pașii pe care să-i faci pentru a te bucura de randamentul obținut din investițiile tale. Nu lăsa acest aspect esențial pe ultima sută de metri – informează-te acum și ia din timp deciziile care îți pot asigura confortul financiar pe care îl meriți!
- Despre Pilonul 2 și Pilon 3: care e diferența
- De ce să investești într-un fond de pensie privată Pilonul 3 de la NN
- Retragere bani Pilon 2
- Retragere bani Pilon 3
- Ce taxe se aplică la retragerea banilor din Pilonul 2 și Pilonul 3
Despre Pilonul 2 și Pilon 3: care e diferența
Pilonul 2 și Pilonul 3 sunt două soluții esențiale pentru obținerea unui venit suplimentar după încheierea activității. Totuși, ele funcționează diferit și oferă beneficii distincte. Află în continuare mai multe detalii.
Pilonul 2 – pensia privată obligatorie
Dacă lucrezi și plătești contribuții sociale, posibil să ai deja ai Pilonul 2, chiar dacă nu ai ales voluntar acest lucru. Începând cu 2007, dacă aveai sub 35 ani la momentul angajării, statul a decis să direcționeze o parte din contribuțiile tale către unul dintre fondurile private de pensii, astfel încât să ai mai mulți bani în acel punct al vieții. Acestea sunt reținute automat din salariul tău brut. Practic, o parte din CAS-ul plătit de tine la pensii ajunge în contul tău privat, iar diferența rămâne în sistemul public (Pilonul 1).
Important de reținut este faptul că Pilonul 2 este obligatoriu pentru persoanele sub 35 de ani, dar administrat de societăți private – nu alegi dacă participi, însă ai posibilitatea să alegi în ce fond sunt investiți banii tăi și de cine sunt administrați.
👉Află mai multe despre cum funcționează Pilonul 2 de pensii, în secțiunea de Pensii Private Obligatorii de pe site-ul NN!
Pilonul 3 – pensia privată facultativă
Pilonul 3 este o soluție opțională pentru cei care vor mai multă libertate și un control mai mare asupra pensiei. Contribuția este voluntară – tu alegi dacă vrei să contribui și cu cât, în limita a 15% din venitul tău brut sau alte venituri asimilate.Poți depune bani lunar, poți suspenda, relua sau modifica valoarea contributiei lunare, în funcție de bugetul tău. Însă un lucru e cert: cu cât contribui mai mult și mai devreme, cu atât vei avea un fond mai generos la retragere.
În plus, ai și beneficii fiscale – statul îți oferă un avantaj dacă economisești pentru viitor. Poți deduce până la 400 de euro pe an din venitul tău impozabil. Practic, economisești bani și îți reduci impozitele în același timp.
Pe scurt, care e diferența?
Dacă ar fi să facem o comparație simplă, la Pilonul 2, contribuțiile sunt transferate automat din CAS-ul deja plătit de tine la sistemul public. La Pilonul 3 tu decizi cât și când depui bani, în funcție de posibilitățile tale financiare și de obiectivele pe care le ai pentru pensie. Dacă alegi NN, poți face asta rapid și digital, din aplicația NN Direct.
Pe scurt, ambele sunt menite să îți ofere siguranță financiară la pensie, dar Pilonul 3 îți oferă mai multă libertate. Potrivit ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară), în 2024 au existat 833.000 de participanți la Pilonul 3.
De ce să investești într-un fond de pensie privată Pilonul 3 de la NN
Vrei să ai un venit mai mare când te retragi din activitate? Cel mai bun scenariu este să le ai pe ambele – Pilonul 2 e ca o siguranță de bază, iar Pilonul 3 îți oferă mai mult control asupra viitorului tău financiar!
Dacă te bazezi doar pe pensia de stat (Pilonul 1) și pensia privată obligatorie (Pilonul 2), s-ar putea să descoperi că venitul tău la retragere este mult mai mic decât cel cu care ești obișnuit în prezent. Însă nu-ți face griji: aici intervin și beneficiile Pilonului 3:
- Tu decizi cât și când contribui. Dacă ai luni mai bune financiar, poți contribui mai mult, iar dacă ai cheltuieli mai mari într-o perioadă, poți reduce contribuțiile fără penalizări. Trebuie să ții totuși cont de limita maximă de 15% din venitul tău brut sau alte venituri asimilate.
- Contribuțiile tale sunt investite și cresc în timp. Banii pe care îi depui nu stau pur și simplu într-un cont, ci sunt investiți de administratorii fondului, ceea ce înseamnă că ai șansa să obții randamente mai bune pe termen lung.
- Poți retrage banii când împlinești 60 de ani sau mai devreme în caz de invaliditate. Îți vom povesti în detaliu cum în continuarea articolului.
- În situația unui eveniment neprevăzut, banii din Pilonul 3 pot fi moșteniți, exact ca și cei din Pilonul 2. Așa că, dacă se întâmplă ceva cu tine, banii nu sunt pierduți. Ceea ce economisești acum poate fi de folos familiei într-o situație neprevăzută.
Potrivit APAPR (Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România), în 2024, aproximativ 133.000 de români au început să economisească prin Pilonul 3 – cu 40% mai mulți decât în 2023. Dacă nu ai făcut-o deja, acum este momentul să începi și tu!
👉Cu pensia privata Pilon 3 de la NN, te vei putea bucura de stilul de viață pe care ți-l dorești chiar începând cu vârsta de 60 de ani. Completează formularul și vei fi contactat de un agent de marketing NN într-un timp cât mai scurt.
Nu ești sigur că e cea mai potrivită soluție pentru tine? Nu-ți face griji! În discuția cu agentul de marketing NN vei primi toate detaliile de care ai nevoie, pentru a lua cea mai bună decizie pentru tine. Și partea cea mai bună? Ai flexibilitate totală! Poți alege cât și când să contribui, în funcție de planurile tale de viitor.
Așadar, fă primul pas spre un viitor mai sigur!
Retragere bani Pilon 2
Acum că ai aflat despre importanța Pilonului 2 și 3, hai să vorbim și despre cum poți retrage banii. Până la urmă, este vorba despre dreptul tău. Și, în ceea ce privește retragerea banilor din Pilon 2, procesul este destul de simplu, dar care vine cu anumite reguli, pe care trebuie să le știi.
În ce situații poți retrage banii din Pilonul 2
Conform legislației în vigoare, poți încasa activul net acumulat în contul tău de pensie privată în următoarele cazuri:
1. La împlinirea vârstei legale de pensionare în sistemul public
Poți solicita plata prin completarea cererii pentru acordarea contravalorii activului net existent în cont în cazul deschiderii dreptului la pensie pentru limită de vârstă. Este necesar să atașezi documentele menționate în cerere. Formularul este disponibil online pe site-ul administratorului fondului.
2. În cazul unei invalidități
Dacă ai fost încadrat într-un grad de invaliditate, poți solicita plata sumelor acumulate prin completarea cererii pentru acordarea contravalorii activului net existent în cont în caz de invaliditate, însoțită de documentele justificative.
3. În cazul decesului participantului
Moștenitorii au dreptul să aleagă între transferul sumei către propriul fond de pensii sau plata unică/eșalonată. Pentru acest proces, se completează cererea privind plata contravalorii cotei-părți cuvenite din activul personal net al participantului decedat.
Cum trimiți cererea pentru retragerea banilor din Pilonul 2
Poți alege să transmiți cererea de plata, împreună cu documentele aferente, în formatul mentionat în cererea de plată astfel:
- La sediul NN Pensii SAFPAP S.A. – Sediul Central, Str. Costache Negri nr. 1-5, etaj 2-3, Cod poștal 050552, București
- Prin intermediul serviciilor postale sau alte servicii de curierat la adresa: Str. Costache Negri nr. 1-5, etaj 2-3, Cod poștal 050552, București.
Este recomandat să păstrezi o copie a documentelor trimise și dovada expedierii.
Ce opțiuni ai pentru retragerea banilor: plată unică sau eșalonată
După deschiderea dreptului de retragere, poți alege între:
- Plată lunară (eșalonată) – Oferă o sursă constantă de venit, similară unei pensii.
- Plată integrală (lump sum) – Primești întreaga sumă acumulată într-o singură tranșă.
Retragere bani Pilon 3
Ai contribuit la pensia privată Pilon 3 și te întrebi cum poți să îți retragi banii atunci când vine momentul? Poți începe retragerea banilor chiar și înainte de pensionare, de la vârsta de 60 de ani. Ce înseamnă asta? Că poți să accesezi economiile mai devreme dacă ai nevoie – fie că este vorba despre o situație personală dificilă, cum ar fi invaliditatea, fie că pur și simplu îți dorești să-ți folosești economiile înainte de vârsta de pensionare. Ideea este că nu trebuie să aștepți momentul pensionării.
👉Dacă vrei să știi cât ar trebui să cotizezi la Pilonul 3 pentru a obține venitul suplimentar dorit, află mai multe detalii în articolul nostru: Calcul pensie facultativa: cat sa pui deoparte la Pilonul 3.
Cum îți poți retrage banii din Pilon 3?
Ca să accesezi economiile din Pilon 3, procesul este asemănător cu cel de mai sus:
- Contactează administratorul fondului la care ai contribuit. Fiecare administrator are propriile proceduri, dar toți îți vor oferi informațiile necesare pentru retragerea fondurilor.
- Pregătește documentele. Dacă ești client NN, trebuie să completezi Cererea pentru acordarea pensiei facultative NN şi să anexezi documentele menționate în Cerere.
- Alege modalitatea de retragere. În prezent, poți solicita să primești banii sub formă de rată lunară pe o perioadă de maxim 5 ani, ceea ce îți va asigura un venit constant, sau dacă preferi să ai întreaga sumă într-o singură plată, o poți solicita și astfel. Acest lucru îți permite să folosești banii pentru o cheltuială mare sau să îi investești cum vrei.
La fel ca în cazul retragerii banilor din Pilon 2, dacă se întâmplă ceva cu tine, banii din Pilon 3 vor merge către mostenitori. În această situație, fiecare beneficiar (moștenitor legal/testamentar) trebuie să completeze Cererea privind plata activului personal net al participantului decedat deținut la Fondul de Pensii Facultative şi să anexeze documentele menționate în Cerere.
Ce taxe se aplică la retragerea banilor din Pilonul 2 și Pilonul 3
Începând cu 1 august 2025, se aplică următoarele reguli fiscale:
- CASS de 10% se reține pentru partea care depășește plafonul neimpozabil de 3.000 lei.
- Impozitul pe venit de 10% se aplică doar asupra câștigului investițional, după deducerea plafonului neimpozabil și a CASS-ului.
Exemplu de calcul:
Să presupunem că retragi 9.000 lei, din care:
- Contribuții plătite: 5.000 lei
- Câștig investițional: 4.000 lei
- Calcul CASS:
9.000 – 3.000 = 6.000 lei → 10% = 600 lei - Calcul impozit pe venit:
4.000 – 3.000 – 600 = 400 lei → 10% = 40 lei
Suma finală primită = 9.000 – 600 – 40 = 8.360 lei
Aceste reguli se aplică inclusiv dosarelor aflate deja în analiză, dacă plata se face după 1 august 2025.
În concluzie, Pilonul 2 și Pilonul 3 formează o bază solidă, pe care te poți sprijini atunci când vei ajunge la pensie. Totuși, este important să te informezi din timp, să înțelegi diferențele și modul în care se realizează retragerea banilor din pensia privată. Astfel, vei putea să-ți construiești un plan adaptat nevoilor tale. Cu cât te implici mai devreme, cu atât viitorul tău financiar va fi mai liniștit și mai bine protejat!
FAQ
- Pot să retrag banii din Pilonul 2 înainte de vârsta de pensionare?
Nu, retragerea anticipată a sumelor din Pilonul 2 nu este permisă. Există însă cazuri speciale, cum ar fi invaliditatea sau decesul participantului, caz în care sumele acumulate merg către moștenitori.
- Ce se întâmplă dacă nu retrag banii din Pilonul 3 imediat?
Dacă nu retragi suma imediat ce ai împlnit 60 de ani, banii din Pilonul 3 rămân investiți, iar fondul continuă să îți aducă randamente. Poți continua să plătești contribuții la fondul de pensii facultative sau poți retrage banii în orice moment după ce ai împlinit vârsta de 60 de ani, în funcție de nevoile tale financiare.
- Care este procesul de retragere a banilor din Pilonul 2 și Pilonul 3?
Procesul de retragere implică completarea unei cereri oficiale către administratorul fondului tău de pensii. După validarea cererii și a documentelor, banii vor ajunge la tine conform opțiunii de retragere aleasă.
- Pot să transfer banii din Pilonul 2 într-un alt fond de pensii?
Da, există posibilitatea de a transfera banii dintr-un fond de pensii Pilon 2 într-un alt fond.
- Pot să retrag banii din Pilonul 2 dacă sunt în continuare angajat?
Nu, banii din Pilonul 2 pot fi retrași doar la momentul pensionării, indiferent dacă ești sau nu angajat. Pilonul 2 este un sistem de economii pe termen lung, iar retragerea se face în conformitate cu vârsta legală de pensionare în sistemul public de pensii sau cu celelalte reguli aplicabile.
NN Asigurari de Viata SA
Fondul de Pensii Facultative NN OPTIM
Fondul de Pensii Facultative NN ACTIV
Str. Costache Negri nr. 1-5, Bucuresti 050552, Sector 5
T 021 9464 | E asigurari@nn.ro |E pensiapilonul3@nn.ro
NN Pensii SAFPAP SA
Fondul de Pensii Administrat Privat NN
Str. Costache Negri nr. 1-5, et 2-3, Bucuresti 050552, Sector 5
T 021 9464 | E pensiapilonul2@nn.ro
www.nn.ro Depozitar: BRD Groupe Societe Generale SA
Sursă foto: Shutterstock.com
Surse de documentare:
- Când și cum pot fi retrași banii din Pilonul II de pensii private, https://apapr.ro/cand-si-cum-pot-fi-retrasi-banii-din-pilonul-ii-de-pensii-private/, accessed on 26.03.2025;
- Fondul de pensii | Lege 411/2004, https://lege5.ro/gratuit/geytinbxgm/fondul-de-pensii-lege-411-2004?dp=gmytqnzuguzda, accessed on 26.03.2025;
- Pilonul 3 de pensii private facultative, an plin de recorduri în 2024, https://apapr.ro/pilonul-3-de-pensii-private-facultative-an-plin-de-recorduri-in-2024/, accessed on 26.03.2025;
- Raportul privind evoluția sistemului de pensii private în anul 2024, https://www.asfromania.ro/uploads/articole/attachments/67e29fd93a5ff059576642.pdf, accessed on 26.03.2025.
